最近幾年各種網(wǎng)貸如雨后春筍般出現(xiàn)，借錢渠道越來越多，借錢方式越來越方便，所以有很多年輕人管不住自己的手，就到處借各種貸款。

但是借款一時爽，還款的時候才知道什么叫痛苦，對這些網(wǎng)貸來說，他們本身的利息就比較高，很多網(wǎng)貸都是按日計息，前幾年有一些714高炮，日息可以達(dá)到0.5%以上，折算下來年息高達(dá)180%以上。

雖然最近兩年時間我國監(jiān)管部門加大對這些網(wǎng)貸的整頓力度，目前真正能夠正常開展業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺已經(jīng)越來越少，能夠在市場上露面的大多都是有資質(zhì)的正規(guī)小貸機(jī)構(gòu)。

但即便是這些正規(guī)的網(wǎng)貸，他們的利率本身也并不低，比目前很多大平臺的日利率都是在0.03%~0.05%之間，折算下來，年化率大概是10%~18%之間，這個利率要比銀行高出不少。

而且對這些正規(guī)的網(wǎng)貸來說，目前基本上都接入了征信系統(tǒng)，有的直接接入央行征信系統(tǒng)，有的接入百行征信系統(tǒng)，但不管是哪一種征信體系，對大家的征信影響都是比較大的，如果他家頻繁的申請各種網(wǎng)貸，就有可能造成征信花掉。

這種征信花主要表現(xiàn)在幾個方面：

第一、有過多的網(wǎng)貸記錄。

目前個人征信報告的信息保留時間是5年，如果大家過去5年時間頻繁的申請各種網(wǎng)貸，那么所有的網(wǎng)貸申請記錄都會在你的征信報告上顯示出來。

而且目前很多網(wǎng)貸都是你用一筆就會上一次征信報告，所以在個人征信報告上，同一家信貸機(jī)構(gòu)有幾筆甚至幾十筆記錄的人并不在少數(shù)。

比如大家使用某個平臺的信貸產(chǎn)品，一年使用了10筆，這些錢都是用了一段時間還進(jìn)去再借出來，這樣你的個人征信上就會有10筆借貸記錄，這是相當(dāng)坑人。

對于這樣的征信，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)看了之后，就覺得很頭疼。

第二、有較多的逾期記錄。

目前金融機(jī)構(gòu)在審核征信的時候，對于逾期的考核基本上都是遵循連3累6的原則，也就是最近兩年之內(nèi)不能有超過6次的逾期，或者不能有連續(xù)三個月不還的情況，如果出現(xiàn)這種情況，不論是貸款還是信用卡，都很容易被拒絕掉。

如果大家在申請各種網(wǎng)貸之后，到期沒法正常還就有可能出現(xiàn)逾期，如果個人征信上有較多逾期記錄，那這個征信就比較爛了。

第三、有過多的征信查詢記錄。

現(xiàn)在有很多年輕人手很癢，看到各種網(wǎng)貸申請入口或者信用卡申請入口之后，就忍不住去點(diǎn)擊或者是填寫資料進(jìn)行申請。

但是對這些信用卡申請或者網(wǎng)貸申請來說，很多都有可能在你申請的時候授權(quán)查詢征信報告了，即便你最終沒法申請下來，你的征信都會留下一筆查詢記錄。

對于金融機(jī)構(gòu)來說，征信不良不僅僅體現(xiàn)在你有逾期記錄上面，如果你有過多的信用查詢記錄，同樣也不是一個好征信。

如果你短期內(nèi)有大量的征信查詢記錄，金融機(jī)構(gòu)會認(rèn)為你最近一段時間非常缺錢，所以才到處申請各種貸款或者是信用卡，如果把錢借給你，那潛在的風(fēng)險是非常大的，所以這種情況也容易被金融機(jī)構(gòu)拒絕掉。

最后我們來看一下征信，需要多久才能夠恢復(fù)。

現(xiàn)在大家已經(jīng)意識到征信的重要，所以很多人開始沒有那么沖動了，在申請網(wǎng)貸或者信用卡的時候都相對比較克制，有些人有網(wǎng)貸記錄的也會盡快把這些網(wǎng)貸還清。

那在還清這些網(wǎng)貸之后需要多久征信才會恢復(fù)正常呢？針對這個問題，我們要從兩個方面去理解。

第一、即便你還清所有網(wǎng)貸了，但你這筆申請記錄5年之內(nèi)仍然會存在。

按照目前我國征信管理?xiàng)l例有關(guān)規(guī)定，個人征信信息最長保留5年時間，這里的5年是從你結(jié)清所有貸款之日起開始計算。

這意味著在你還清這筆網(wǎng)貸之后，未來5年之內(nèi)你這筆申請記錄一直會在你個人征信報告上顯示出來，你是沒法抹掉的，只有從你還清網(wǎng)貸之日開始計算，5年之后這筆申請記錄才會從個人征信報告上消失。

第二、金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)看最近兩年之內(nèi)的征信表現(xiàn)。

雖然房貸結(jié)清之后要保留5年時間，但這并不代表著有網(wǎng)貸申請記錄一定對大家的征信產(chǎn)生影響，實(shí)際上目前很多金融機(jī)構(gòu)在審批房貸車貸的過程當(dāng)中，最重要的是看最近兩年之內(nèi)的征信報告。

假如大家在還清網(wǎng)貸之后，兩年之內(nèi)沒有網(wǎng)貸申請記錄，也沒有逾期記錄，但信用卡等各方面使用都很良好，最近兩年從來沒有逾期過，那銀行在審批貸款或者信用卡的時候，其實(shí)也會給你通過的，基本上沒有什么影響。

第三、如果網(wǎng)貸出現(xiàn)逾期，大家沒有及時還清，那么這筆不良征信就會一直在征信報告上顯示出來。

目前我國個人征信信息最長保留5年時間，很多人都以為不管有沒有逾期，5年之后這筆不良記錄都會自動消失，那是不對的。

個人不良信息保存5年時間是建立在你已經(jīng)結(jié)清所有欠款的基礎(chǔ)上，如果你在欠款之后一直沒有還清這筆錢，那么這筆錢就會一直存在，不管是5年之后還是10年之后，這筆不良信用都會一直存在，直到你還清所有的欠款之后的5年為止，這筆不良征信才會消失。

所以在貸款或者信用卡欠款之后，大家不要試圖想著等5年之后這筆不良征信自動就會消失了，想要保持一個良好的征信，在信用卡或者貸款出現(xiàn)逾期之后就要及時把它還上，這樣才能及時修復(fù)你的征信。