基金本身就已經是債券或股票的組合產品，甚至是貨幣、債券和股票的組合產品。還需要怎么組合呢？不是多此一舉嗎？
我們要知道分散風險的同時也是在分散收益，如果再去組建自己的基金組合產品，那么你就相當于把整個市場覆蓋了一遍，甚至覆蓋了又覆蓋。
其實基金的風險性它就基本決定的投資產品的組合成分。比如低風險的貨幣基金由貨幣工具組合而成；中低風險和中風險的債券基金由貨幣工具和債券組合而成；中風險及以上風險的股票基金由貨幣工具和股票組合而成；中風險和中高風險的混合基金由貨幣工具、債券和股票組合而成。
你選擇一種風險類型基金就是一種組合，篩選才是重點，因為它本身由專業的基金經理去組建產品，而不是自己不知所以然的盲目組建。比如既想購買純債基金，又想購買股票基金，那么你何必不購買一只優質的混合基金，而盲目的去選擇純債基金和股票基金呢？
購買股票需要構建組合，因為這樣可以分散風險（單只股票的風險實在太高），但在我國大多數人不愿意構建組合，對單只股票追漲殺跌。反而基金它本身就是一種組合，卻很多人不把精力集中在篩選優質基金上并長期持有，而是盲目的構建基金組合，不得不說這是反其道而行。