假如你有一百萬(wàn)用于投資,該如何指定投資計(jì)劃?我回家仔細(xì)算了一下,目前我的投資規(guī)模竟然碰巧相仿,合計(jì)105萬(wàn)的樣子,那么現(xiàn)實(shí)當(dāng)中我個(gè)人的配置方案又是怎樣呢?
如上圖所示,現(xiàn)有資金之中42萬(wàn)用于購(gòu)買保險(xiǎn),這部分錢基本要等待60歲之后才能提現(xiàn),所以當(dāng)下基本等同于無(wú)法動(dòng)用的死錢。
另有18萬(wàn)用于固收類投資,分別配置了6萬(wàn)的銀行定存和12萬(wàn)的P2P理財(cái)。其中定存是分5筆每年1筆滾動(dòng)操作的5年期存款,這部分主要用來(lái)以備開(kāi)具個(gè)人資產(chǎn)證明的不時(shí)之需,基本上也是不會(huì)動(dòng)用的。P2P理財(cái)分兩筆購(gòu)買的一年期產(chǎn)品,也是短期內(nèi)用不到的錢。
最大比重的45萬(wàn)用于權(quán)益類投資,目前有30萬(wàn)投資于基金產(chǎn)品,下個(gè)月會(huì)有15萬(wàn)公積金提取出來(lái)增補(bǔ)進(jìn)基金陣營(yíng)。這部分則屬于隨時(shí)可以調(diào)用的錢。一方面因?yàn)榛疒H回長(zhǎng)則7、8日短則實(shí)時(shí)就能回款到賬,資金的靈活度還是挺強(qiáng)的。但從另外一方面來(lái)看緊急贖回可能影響到整體的投資盈利計(jì)劃,極有可能造成虧損出局的結(jié)果,由此可見(jiàn)提倡閑錢投資還是很有必要的。
眾所周知的一點(diǎn),基金本質(zhì)上還是屬于長(zhǎng)周期投資的品種,這點(diǎn)從基金的交易費(fèi)用上就可以明顯看出和股票存在明顯的差異,基金費(fèi)率高頻繁交易無(wú)疑會(huì)增大成本。再者基金投資最常采用的定投方式是需要靠時(shí)間來(lái)?yè)Q取空間的,沒(méi)有個(gè)三五七八年的投入很難達(dá)到這種投資模式的最佳效益區(qū)間,考慮到獲利周期的不確定性較強(qiáng),如果不是長(zhǎng)期閑置的資金并不建議大批投入運(yùn)作。
有人會(huì)說(shuō)不做定投改為波段不就得了,權(quán)益類投資本身就具有較高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的特點(diǎn),波段操作需要極強(qiáng)的擇時(shí)能力,并不是那么輕松可以掌握的。雖至今養(yǎng)基已四年有余,你要讓我確保半年之內(nèi)盈利達(dá)到多少目標(biāo)我也是做不到的,一切都要以行情為準(zhǔn)。牛市里可能半年就能翻倍,而換到熊市沒(méi)準(zhǔn)半年足以腰斬。在我個(gè)人來(lái)講這些錢雖然都是我辛苦勞動(dòng)所得,但投資基金在最初心理上是做好虧得一分不剩的思想準(zhǔn)備的,就算這些錢真的血本無(wú)歸也不會(huì)影響到我的正常生活,這是投資的底線,也是對(duì)于閑錢最準(zhǔn)確的理解,歸結(jié)成一句話就是沒(méi)了它也照樣過(guò)。如果你還指望著靠它供房養(yǎng)娃,那我勸你還是省力氣,別把眼睛盯在基金的高收益上為好。
聊完了閑錢投資的必要性,再來(lái)逐層分解下我的基金投資配置方式,給大家做個(gè)大致的參考。