我會一邊拿著4000塊的月薪，一邊吃著銀行理財收益，而不是二選一，原因有三。

原因一：100萬本金理財收益有18萬，但是銀行理財是不穩(wěn)定不確定的，而生活卻是要“越過越好”。

每年18萬的利息，也就是每月15,000塊錢的開銷，這種生活質(zhì)量還是很好的。但是這種生活確實不穩(wěn)定的，為什么這樣說呢？你應(yīng)該是拿著100萬本金去做銀行理財，銀行理財卻不是保本保息的，“不能保證又好又穩(wěn)定的生活”。在2018年4月27日以前，固定收益類的銀行理財產(chǎn)品還是可以承諾保本保息的；但是自2018年4月27日以后，《資管新規(guī)》實施以后，除了，如果存款以外的其他理財產(chǎn)品，就不能承諾“保本保息”了，銀行理財本金和利息都有了風(fēng)險。

因此靠100萬本金理財，只能過短期的好生活，而不能過長期且穩(wěn)定的好日子。特別是銀行理財產(chǎn)品組合中的風(fēng)險產(chǎn)品超過50%的時候，銀行理財?shù)氖找娓硬淮_定，不穩(wěn)定，100萬本金可能有虧損的風(fēng)險，收益也可能達(dá)不到預(yù)期的收益。

原因二：每月4000塊錢是比銀行理財更穩(wěn)定更確定，實際上卻是“過著穩(wěn)定的窮生活”，不是我們想要的生活。

和銀行理財相比而言，每月拿固定工資的人能夠過上穩(wěn)定的生活，現(xiàn)在這些生活不是質(zhì)量很高，但至少是穩(wěn)定的。這每月的4000塊錢工資，能提供家人穩(wěn)定的生活費，解決衣食住行的基本生活問題。

但是每個月4000塊錢的工資，相當(dāng)于整個家庭的支出，就在通貨膨脹和物價持續(xù)上漲的情況下，工資實在是不多，生活費用很少。

并且每個月工資4000塊錢，也很難解決工薪家庭的醫(yī)療問題，教育問題，養(yǎng)老問題等三座大山，3大財務(wù)問題。每月4000塊錢，一年才48,000塊，10年不吃不喝才48萬，20年不吃不喝才96萬。而一旦家人得了一場大病，或者孩子考了考上一所好大學(xué)，或者夫妻兩人退休后養(yǎng)老金，任意一項的總花銷都可能要超過96萬。

原因三：最好的選擇是“用4000塊錢打下生活基礎(chǔ)，用理財收益來錦上添花和雪中送碳”

100萬本金理財?shù)哪昊找?8萬優(yōu)點是“收益是蠻高”，但缺點是不能“持續(xù)和穩(wěn)定”；而上班每月領(lǐng)4000塊錢工資的優(yōu)點是“持續(xù)且穩(wěn)定”，但是缺點是“工資不能讓家人過上好日子”。

我們?nèi)巳硕枷脒^上“長期穩(wěn)定的好生活”，既不是“低質(zhì)量的生活”，也不是“時好時壞的日子”。因此最好的選擇是：靠固定的工資解決“不穩(wěn)定不持續(xù)的問題”，靠理財收益解決“收入不高”的問題。使得我們的每月生活費用長期穩(wěn)定在（4000+15000）/2=9500塊錢左右。

合理又成功的“家庭理財規(guī)劃”，要先拿掉家庭各種風(fēng)險：健康風(fēng)險、長壽問題導(dǎo)致的養(yǎng)老風(fēng)險，通貨膨脹風(fēng)險、物價上漲風(fēng)險和投資風(fēng)險等等，還要努力爭取超過經(jīng)濟(jì)增長速度的投資收益。因此要先控制不讓財富縮小，再讓家庭財富變大。

根據(jù)以上3個原因，我不會放棄“穩(wěn)定的工資收入”，不會放充“100萬的理財收入”，兩種收入都應(yīng)該不會放棄，工資收入只要我們付出時間，而時間是現(xiàn)成的，理財收入需要投入本金，而100萬本金也是現(xiàn)成的。都應(yīng)該好好利用。