作為一個財經工作者，我對這個問題的理解是，房貸利率上浮雖然對剛需帶來較大的打擊，但這是沒有辦法的辦法。
因為國家在這個問題上只能兩害要權取其輕了，雖然房貸利率上浮會加大剛需購房族的成本，對剛需購房族帶來較大的壓力，但這么做還是有很多好處的：
一是有利于打擊靠房貸炒房者，房貸利率上浮后，房產持有成本會大幅上漲，這對過去那些靠銀行貸款炒房者無疑是一種無形的打擊，讓他們不敢輕易再貸款炒房；一旦房價下跌，他們就會血本無歸，甚至會因房貸斷供而走上絕路。
二是上浮房貸可以抵制房貸需要，這對當前居民加杠桿融資炒房必然起到有效的抑制作用；目前我國居民金融杠桿率普遍較高，很多家庭面臨較大的負債壓力，如果一旦遇到經濟下行失業率提高，必然會有很多居民斷供而還不起房貸，這樣會加劇銀行房產信貸的風險。而且，目前種種跡象表明，銀行房地產信貸風險也到了相當高的水平，若再不提高銀行房貸利率而抵制房貸總需求，居民金融杠桿率會進一步提高，這樣的結果是很危險的。今年1至4月銀行信貸增長有百分六十以上投給房地產及樓市，這不控制怎么得了？
三是房子是用來住的，而不是用來炒的，提高房貸利率在于讓房子真正回歸居住屬性，因為提高房貸利率可讓那些買不起房子的居民不要盲目購房，將他們引導租房市場，這樣既可讓他們有房子住，也可激起我國的房租市場，并減輕居民的住房壓力。
所以，作為中國居民應理解銀行的苦衷，更要體諒國家宏觀調控的根本用意，能夠用全款購房就盡量全款購房，沒有足夠的資金就去租房住，這樣不會因為貸款過多而影響生活幸福指數。