張漫游

網(wǎng)貸平臺備案已經(jīng)進(jìn)入倒計(jì)時，3月26日，已經(jīng)有天津市金融工作局公布了備案相關(guān)辦法征求意見稿。但存管銀行測評結(jié)果卻遲遲未公布，讓網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)頗為焦慮。

在通過中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）測評的銀行進(jìn)行存管是網(wǎng)貸平臺備案的基本條件。《中國經(jīng)營報(bào) 》記者獲悉，已經(jīng)有銀行確定進(jìn)入“白名單”，且近期首批通過互金協(xié)會測評的存管銀行名單即將發(fā)布，但首批將公布的合格銀行數(shù)量并不多。

在采訪中，某網(wǎng)貸平臺聯(lián)合創(chuàng)始人告訴記者，平臺的煩惱來自于備案限期過了之后，機(jī)構(gòu)會面臨政策層面或用戶層面等諸多不確定因素，因此都想要爭取在6月底前完成各項(xiàng)工作。

測評問題多

根據(jù)去年12月出臺的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成相關(guān)工作。

3月26日，天津市金融工作局已經(jīng)下發(fā)了《天津市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》公開征求意見的通知，意見反饋時間截至2018年4月1日。限期臨近，網(wǎng)貸平臺近來草木皆兵。北京、上海的多家平臺負(fù)責(zé)人表示已經(jīng)在焦急地等待當(dāng)?shù)氐膫浒讣?xì)則出臺。

銀行存管是網(wǎng)貸平臺備案的基本條件，根據(jù)此前互金協(xié)會發(fā)布的《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》顯示，開展存管業(yè)務(wù)的銀行需要通過網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評。但記者注意到，截至發(fā)稿，互金協(xié)會還未公布首批通過測評的“白名單”。

對存管銀行的測評主要分為三個階段：即自測、機(jī)構(gòu)測評及專家現(xiàn)場測試。某家正在經(jīng)歷測評的城商行的電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“目前全部完成三個階段測評的銀行不多，主要是早期參與預(yù)測評試點(diǎn)的銀行和一部分上線對接平臺家數(shù)少的銀行。我行雖然較早地參與了測評，但目前正在根據(jù)第二階段測評要求進(jìn)行優(yōu)化改造，預(yù)計(jì)4月初進(jìn)行第三輪測評。”

“畢竟是新項(xiàng)目，在測評過程中會產(chǎn)生一些問題，需要優(yōu)化調(diào)整，協(xié)會也在積極收集各家銀行的反饋，進(jìn)行改進(jìn)。”某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人擔(dān)心，這在一定程度上也拖延了備案進(jìn)度。上述城商行電子銀行部人士補(bǔ)充道，專家組進(jìn)場驗(yàn)收需要排期，且仍有一些銀行還未提交測評申請。

“有些銀行報(bào)送了四五個系統(tǒng)版本，監(jiān)管要求是所有版本均能通過評測才能給結(jié)論是通過的，如果這些銀行的系統(tǒng)并不能全部通過，他們面臨的調(diào)整工作量會相當(dāng)大，或者會采取將多個存管系統(tǒng)整合到一個系統(tǒng)的解決方案，但也相當(dāng)麻煩。”上述城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

作為備案大考的一部分，銀行存管的合規(guī)性對于網(wǎng)貸平臺通過備案十分重要。不過，上述城商行電子銀行部人士表示，即使首批沒有進(jìn)入“白名單”也沒關(guān)系。“協(xié)會的意思是不分批次，后面會陸續(xù)增加公布通過名單。”

但隨著備案限期的臨近，網(wǎng)貸平臺并不能如此淡定。“平臺的擔(dān)心主要是不確定性，不知道過了備案限期后，政策方面是會關(guān)停未備案的機(jī)構(gòu)還是會繼續(xù)再備案，抑或會通過市場化形式并購、收購等平臺，或讓平臺退出市場等；另一方面是不確定平臺的用戶是否會留存。”上述網(wǎng)貸平臺聯(lián)合創(chuàng)始人告訴記者，大家都想規(guī)避行業(yè)不確定性，因此都想在規(guī)定期限內(nèi)拿到備案。

驗(yàn)收迫近

記者梳理發(fā)現(xiàn)，廣州、北京等地已經(jīng)著手網(wǎng)貸驗(yàn)收工作。

3月21日，廣州市金融局正式下發(fā)《廣州市網(wǎng)絡(luò)借貸中介機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作方案》，要求網(wǎng)貸平臺在3月10日~4月25日期間提交驗(yàn)收申請。3月22日，中國政府采購網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于《北京市金融工作局2018年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)費(fèi)政府采購項(xiàng)目競爭性磋商公告》（以下簡稱“公告”）。該公告稱，北京金融局此次擬聘請10家律師事務(wù)所、會計(jì)事務(wù)所參與約170家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場驗(yàn)收工作。

此前，北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺在驗(yàn)收備案方面也給出了明確的口徑：驗(yàn)收備案只求質(zhì)量，不求數(shù)量，通過一家備案一家，沒有數(shù)量額度等限制。

在此當(dāng)口，卻有銀行退出了網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)。

有傳言說，貴州銀行將在3月底徹底退出P2P資金存管業(yè)務(wù)。記者針對此事致電了該行客服了解到，貴州銀行由于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，確實(shí)已經(jīng)和一些平臺解除了存管合作協(xié)議。

歸屬于貴州銀行存管的匯商所此前發(fā)布公告稱，因貴州銀行業(yè)務(wù)方向調(diào)整，將陸續(xù)停止自身P2P網(wǎng)貸平臺資金存管業(yè)務(wù)，匯商所已與貴州銀行在完成存管行的切換與技術(shù)遷移工作的問題上進(jìn)行了有效地溝通與協(xié)商，貴州銀行表示將全力協(xié)助該平臺存管業(yè)務(wù)變更的平穩(wěn)過渡。

根據(jù)網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，截至3月30日，仍有22家P2P網(wǎng)貸平臺與貴州銀行有存管合作，而重新接入存管系統(tǒng)，新銀行不得不對這些平臺盡調(diào)，并通過簽署協(xié)議、研發(fā)測試、數(shù)據(jù)遷移、上線等一系列流程，可能會耗時兩個月左右時間。

對于有銀行撤出網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的原因，上述城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，監(jiān)管審查嚴(yán)格可能是一方面原因。他認(rèn)為，對于一些存管系統(tǒng)完全由第三方開發(fā)和運(yùn)營的中小銀行而言，通過測評的可能性很低。

“之所以會出現(xiàn)有些銀行報(bào)送了四五個系統(tǒng)，一方面是由于銀行曾為拓展業(yè)務(wù)，沒有自行建立統(tǒng)一的存管業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而是采用了多家第三方機(jī)構(gòu)提供的系統(tǒng)。銀行與第三方機(jī)構(gòu)發(fā)展起來的客戶簽訂存管協(xié)議，并把系統(tǒng)簽署進(jìn)來，就算自己存管了。但也是這種情況，容易造成存管系統(tǒng)參差不齊，穩(wěn)定性、服務(wù)水平差異大。”上述城商行電子銀行部人士如是說。

“此前部分在銀行有存管的平臺‘爆雷’，還是讓部分銀行心存芥蒂。”上述城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道，雖然銀行不需要為平臺盡“背書”的義務(wù)，但實(shí)際上依然產(chǎn)生了“背書”的效果，但銀行做存管的一大顧慮就是怕會給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，這并不是一家分行或者業(yè)務(wù)條線就可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。