最近，有網(wǎng)友提出，購買銀行理財產(chǎn)品，是買短期的好，還是長期的好？對此，專家們認為，這要看你短期內(nèi)是否要用錢，如果短期內(nèi)有可能要用到這筆錢的話，還就不要買長期的理財產(chǎn)品，但如果短期沒有對這筆資金的使用需求，那還是建議購買1年期以上的銀行理財產(chǎn)品，因為這樣利率會稍微高一些。

其實，銀行理財將風(fēng)險分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。當然，五個等級的風(fēng)險有著大不同。一般在R2（穩(wěn)健型）等級以下，風(fēng)險較低，收益率也不高。但是在R2等級以上，就增加了企業(yè)債券、股票基金等投資占到一定的比例，所以本金可能會受到影響，并不能完全保本。R2以上收益高些，但風(fēng)險也很大。

而針對銀行的理財是買短期好，還是長期好。我們的意見是，如果短期不用這筆錢的話，還是買長期的好，這主要有以下幾方面原因：一是，通常期限越長，銀行理財收益率越高。而且理財產(chǎn)品募集期較長，若是循環(huán)購買短期理財產(chǎn)品，實際的收益率是要打折扣的。

比如，王女士手里有10萬元現(xiàn)金，她想買三個月期限的銀行理財產(chǎn)品，銀行給她年化收益率3.5%，但該銀行理財產(chǎn)品有一個7天募集期，在這期間資金是按活期存款利率計算利息的。所以，如果循環(huán)購買短期理財?shù)脑挘驗橄硎芾碡斒找娴臅r間短，實際收益率還是要大打折扣了。相反，如果王女士購買360天或270天的銀行理財產(chǎn)品，這樣可以少經(jīng)歷募集期，可以獲得更多的收益。

二是，全球經(jīng)濟增長放緩，美聯(lián)儲連連降息，中國央行加息的可能性并不大。進入到2019年后，國內(nèi)貨幣政策全面放寬，雖不是大水漫灌，但是我國央行也是執(zhí)行的是偏松貨幣政策，在貨幣市場資金充裕情況下，銀行理財產(chǎn)品整體收益率是下降的，所以，購買360天或270天銀行理財產(chǎn)品就能鎖定收益率。

三是，在現(xiàn)實生活中，對于投資者來說，誰也吃不準啥時候就急需要用錢，但又不想失去享受銀行理財產(chǎn)品的高收益率，所以，我們建議前面案例中的王女士，在用10萬的資金進行理財時，可以將5萬元的資金用于做360天、270天的中等風(fēng)險的理財，一般年化收益率在4%以上。

此外，再拿出3萬元做180天、90天的中期理財，而剩余的兩萬元可以進行30天的短期理財。這種理財產(chǎn)式既能滿足短期資金需求，又能夠滿足對高收益率的需求。雖不能將年化收益最大化，但這樣的理財，在平均水平上已有著提高。這樣的理財方式，更適合于資金量不大，又有可能急需用錢的中小投資者。