郵政儲蓄銀行和信用社（或改制后的農(nóng)商行）雖然都是吸收存款的金融機構，但二者身份區(qū)別可就大了，一個是國有第六大銀行，一個是地方性農(nóng)村金融機構。正因為身份的不同，在市場化利率條件下，二者在利率制定上的“自由度”也就不同。

郵政儲蓄銀行雖然屬于國有銀行序列，但與其他五大國有銀行相比，成立時間最短，實力最弱，品牌影響力也有待提高，在組織存款方面明顯競爭力不足。雖然從2015年10月24日起央行取消了對商業(yè)銀行的存款利率上限設置限制，但是郵政儲蓄銀行畢竟是國有銀行，有時也有利率軟約束，不能太隨意。但由于郵政儲蓄銀行不是市場利率定價自律機制成員單位（核心成員單位包括五大國有銀行和部分股份制銀行），所以在自主利率定價時受到其他國有銀行的影響較小。正因如此，我們經(jīng)常會看到工商、農(nóng)業(yè)、建設、中國和交通銀行的普通存款利率一般同步，只有郵政儲蓄銀行例外，存款利率上浮幅度比其他國有銀行高，但又低于小銀行利率，包括信用社存款利率。

郵政儲蓄銀行存款利率（1年及以上普通定期存款）有兩個特點:

1.各檔次存款利率比基準利率上浮不超過35%。比如1年期利率2.03%，2年期利率2.5%，3年期利率3%，5年期利率還是3%，分別上浮35%，19%，9%和9%。特殊情況下，就算年底搞活動，存款利率上浮也不超過40%，比如某地郵政儲蓄銀行就對新開戶的5萬以下和以上存款利率分別上浮30%和40%優(yōu)惠。

2.3年期利率和5年期利率沒有差別。這與其他國有銀行很相似，但對于存款人來說很吃虧，因為沒有在放棄更大流動性情況下獲得更大收益，有失公允。3年期與5年期利率不一樣，而是有期限越長利率越高，比其他國有銀行更加科學，更符合存款人需求。如上舉例，郵儲銀行3年期利率均為3%，而農(nóng)村信用社3年期利率為4.25%，5年期利率為4.75%，貨幣的單價不同，單位時間內貨幣的價值就不同。

至于哪個安全？答案是都安全，而且安全程度一致。首先郵儲銀行和農(nóng)村信用社都是由銀保監(jiān)會審核批準的，合法的吸收存款的銀行業(yè)金融機構；其次，按照國務院存款保險條例規(guī)定，郵儲銀行和農(nóng)村信用社都必須為吸收的存款投保；第三，普通存款遵循存款自愿，取款自由的儲蓄管理條例原則；第四，當銀行破產(chǎn)倒閉時，不超過50萬的本金和利息由存款保險基金管理機構全額償付，且在7個工作日內償付到位。本金只有10萬，當然也就不存在安全問題啦！

當然，這里說的都安全僅指普通存款類產(chǎn)品，如果是理財產(chǎn)品、基金或銀保產(chǎn)品等非存款類產(chǎn)品，不僅產(chǎn)品本身存在不同等級風險，而且也不受存款保險條例保護。所以，存款時有必要弄清楚看明白，以免造成不必要麻煩。