曾幾何時(shí)，銀行定期是國(guó)人最常用的理財(cái)方式，現(xiàn)在，銀行定期似乎失去了往日的芳華。
記得在5年之前，我的主要理財(cái)方式就是銀行定期存款，那時(shí)候銀行存款利率還沒有市場(chǎng)化，錢存到哪個(gè)銀行利率都是一樣的，為了能夠多賺點(diǎn)利息，還需要找人攬儲(chǔ)。
當(dāng)時(shí)我有兩個(gè)同事，他們的愛人在郵政儲(chǔ)蓄工作，通過他們存款，每萬(wàn)元可以得到100元的獎(jiǎng)勵(lì)，所以我的大部分定期存款都在郵政儲(chǔ)蓄。
后來監(jiān)管要求嚴(yán)了，存款獎(jiǎng)勵(lì)取消，這時(shí)候余額寶也出來了，于是開始存款搬家，把資金大部分轉(zhuǎn)移余額寶，從此之后，我?guī)缀鯖]有再到銀行營(yíng)業(yè)廳存定期。
但是，從2018年開始，余額寶收益率下降，7日年化收益率從4%以上下降到2.5%，這個(gè)收益率還不如銀行定期存款高，于是資金又回到了銀行。
這次資金回到銀行存定期，并不是傳統(tǒng)的定期存款，而是以民營(yíng)銀行的創(chuàng)新存款為主，這種創(chuàng)新存款也是定期存款，只不過銀行對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行了優(yōu)化，5年期存款利率可以達(dá)到5%左右，提前支取還可以靠檔計(jì)息。
因此，我認(rèn)為銀行定期存款還是有必要的，銀行存款是其他理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，在做資金配置的時(shí)候，為了防范風(fēng)險(xiǎn)，我們必須把錢分散到多種資產(chǎn)，其中銀行定期存款作為保守類資產(chǎn)的基礎(chǔ)配置。
一是銀行存款是保本保息的，50萬(wàn)元以內(nèi)的存款本息還受存款保險(xiǎn)基金保障；二是銀行存款始終是正收益，不會(huì)像理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)資金損失；三是現(xiàn)在銀行存款利率已經(jīng)逐步市場(chǎng)化，很多銀行定期存款的利率也很高了，比如前面提到的創(chuàng)新存款，最高利率曾經(jīng)達(dá)到6%，超過了很多理財(cái)產(chǎn)品。
銀行定期存款還是金融穩(wěn)定劑，作為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的標(biāo)桿，很多理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)對(duì)標(biāo)銀行存款利率，包括一些中低風(fēng)險(xiǎn)的投資基金，他們?cè)谫Y產(chǎn)配置中，也往往配置一定量的銀行存款。
比如貨幣基金，大部分會(huì)把50%以上的資金配置到銀行存款，即便一些高風(fēng)險(xiǎn)的混合型基金，銀行存款的比例也往往會(huì)達(dá)到10%左右。