我相信，如果在同一個銀行，既可以存大額存單，又可以存大額存款的情況下，銀行的工作人員是不會這樣和你說的，他肯定會動員你存大額存單。

對于普通投資者來說，大額存單和大額存款很容易混淆，大額存單是人民銀行批準(zhǔn)的利率市場化存款，大額存款則是商業(yè)銀行自己推出的存款促銷產(chǎn)品。我們來簡單了解一下兩者的區(qū)別：

先說大額存單

人民銀行專門制定了《大額存單暫行管理辦法》，要求商業(yè)銀行發(fā)行大額存單必須在年初向央行報備，大額存單的額度，和發(fā)行期數(shù)都是事先確定的，比如某商業(yè)銀行申請2019年發(fā)行4期大額存單，總額為10億元，這個總的規(guī)模是不允許突破的，所以有時候我們到銀行，根本買不到大額存單。

央行規(guī)定大額存單的起存門檻至少是20萬元，這個額度也是不能突破的。大額存單的利率，由各商業(yè)銀行根據(jù)市場利率來確定。大額存單允許儲戶提前部分或全部支取，但是剩余額度必須要超過20萬元，提前支取的利率根據(jù)存款時間分檔計息的。除此之外大額存單還可以進(jìn)行質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓，資金的靈活性相對好于一般存款。

再說大額存款

所謂大額存款其實就是額度比較大的傳統(tǒng)的銀行存款，大部分銀行把5萬元以上的存款稱為大額存款，也有的銀行是2萬或者10萬，針對這樣的大額存款，商業(yè)銀行會推出一些促銷措施，比如在規(guī)定的時間內(nèi)利率進(jìn)行上浮。

用戶存大額存款，除了可以得到一些促銷禮品和利率上浮之外，可能還會受到一些限制，比如不得提前支取，或者提前支取要扣除一定的費用。因為大額存款屬于銀行傳統(tǒng)存款，提前支取的利率只能按銀行活期掛牌利率，一般情況下是按0.35%，這和大額存單的差距是非常大的，大額存款也不允許進(jìn)行存單轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。

大額存款的好處是不受央行報備限制，銀行可以自己制定促銷政策，因此用戶存錢的時候不需要等待發(fā)行時間，為了短期促銷，有時候大額存款的綜合利率可能高于大額存單。

銀行工作人員為什么說大額存單不如大額存款好呢？

銀行工作人員這樣說，肯定有他的目的和想法，我想大約可能是以下原因：

1、銀行工作人員有存款促銷任務(wù)，想動員用戶存大額存款完成自己的任務(wù)；

2、大額存單已經(jīng)完成銷售，現(xiàn)在暫時不能購買，只能動員用戶存大額存款；

3、短期內(nèi)銀行大額存款的利率確實高于當(dāng)期發(fā)行的大額存單，用戶存大額存款可以獲得更高的收益，但是會影響資金的靈活性，這一點他有可能沒有說清楚。

所以到底是什么情況，需要我們自己判斷，而且選擇哪一種，也要根據(jù)自己的初衷來，免得將來后悔。