上世紀(jì)20年代，芝加哥一個(gè)人為了掩蓋其非法收入，購(gòu)買了一臺(tái)投幣洗衣機(jī)，然后把非法收入記入洗衣機(jī)投幣收入，以此達(dá)到收入合法化的目的，“洗錢”就是這么來(lái)的。

現(xiàn)在，如果帶著大量現(xiàn)金到銀行確實(shí)很扎眼，因?yàn)闊o(wú)論你做什么生意，大部分采用轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)支付的方式，真正收現(xiàn)金的非常少，100萬(wàn)現(xiàn)金得積攢多長(zhǎng)時(shí)間啊，別人懷疑“洗錢”也是正常的。

雖然有點(diǎn)扎眼，但是你真帶著這么多現(xiàn)金到銀行去，哪家銀行都會(huì)很歡迎，存大額存單，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，任何業(yè)務(wù)銀行都非常樂(lè)意。商業(yè)銀行是不關(guān)心你這些資金來(lái)源的，而且他們還要為你的資金保密，所以商業(yè)銀行是不會(huì)管的。

雖然商業(yè)銀行不會(huì)對(duì)你的資金進(jìn)行干預(yù)，但是人民銀行是要對(duì)這些資金進(jìn)行審查的，主要就是人民銀行的反洗錢中心需要確認(rèn)你這些資金是不是合規(guī)合法的，主要目的并不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人客戶消費(fèi)5萬(wàn)元以上或者轉(zhuǎn)賬額度超過(guò)20萬(wàn)元，相關(guān)信息將上報(bào)人民銀行，也就是說(shuō)對(duì)于大額消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬是有監(jiān)控的，如果你一次性存入100萬(wàn)元，人民銀行反洗錢中心肯定會(huì)得到相關(guān)信息，他們會(huì)綜合你的收入來(lái)源情況進(jìn)行分析判斷，如果存在違規(guī)行為，相關(guān)賬戶就會(huì)被凍結(jié)。

我們?cè)瓉?lái)從新聞中看到，有的“大老虎”家中搜出上億元現(xiàn)金，他們?yōu)槭裁床话彦X存到銀行里呢？就是擔(dān)心這些收入會(huì)被監(jiān)控，因?yàn)樗匈Y金來(lái)源都是可追溯的，是否合法合規(guī)通過(guò)來(lái)源和去向就可以判斷。

如果你轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)元，那么電子賬戶之中就可以查詢到相關(guān)的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)，人民銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)分析就可以知道資金的來(lái)龍去脈。如果你變成現(xiàn)金存取，再通過(guò)多個(gè)賬戶進(jìn)行來(lái)回交叉，這樣很多數(shù)據(jù)就無(wú)法做到閉環(huán)，很容易被人民銀行認(rèn)定有嫌疑。

按照現(xiàn)在的情況看，現(xiàn)金存取既不方便，也不安全，最好采用電子轉(zhuǎn)賬，不要采用大額現(xiàn)金存取。