今年以來客戶對存款的熱度極高，因此現在銀行發售大額存單的規模已經達到了監管要求的上限。那么今天理財小編在這里給大家整理一下大額存單額度告急存款利率還要降，我們一起看看吧!

多家銀行大額存單額度告急客戶購買“得靠搶”

新京報貝殼財經記者了解到，目前工行、建行等多家銀行均已無大額存單產品發放。而部分銀行雖仍會發放部分期限的大額存單產品，但額度極少。

“雖然我行還有大額存單，但基本上客戶搶不到，跟沒有沒太大區別。”北京地區農業銀行某支行網點相關人士告訴新京報記者，該行每天都會發放大額存單額度，但往往是全國所有客戶搶奪不超過300萬元的額度，“最近我們(幫客戶)搶就沒成功過。”

中行相關工作人員表示，該行周二、周五兩天會發放部分大額存單產品，但客戶購買“得靠搶”。光大銀行某網點工作人員亦表示，現在雖然該行在每周三早上發放大額存單的額度，但由于額度極少，因此需要客戶自己“碰運氣”。

相較于上述銀行，部分銀行大額存單發放的時間亦不固定。中信銀行相關理財客戶經理表示，現在說不準何時會有大額存單額度，因此客戶如需購買大額存單產品，還需要隨時關注銀行動態。同時，在該行購買大額存單還需要新進入該行的資金才能預約上。

從利率方面來看，當前國有銀行大額存單利率保持一致，其中3年期最高位3.15%。而股份制銀行則有所不同，據新京報記者了解到，目前3年期大額存單利率最高為3.4%，最低為2.9%，其他股份制銀行普遍維持在3.3%-3.35%之間。

“雖然大額存單利率已經較上半年有所下降，但預計這樣的利率水平還將持續下行。”有銀行工作人員直言，其所在的支行已接到通知，下周起大額存單利率將再度下調。

定期存款利率跟隨下調低至1年期2.0%

多位銀行理財人士直言，當前大額存單的利率比銀行定期存款依然略高，但與其等待不確定能否搶上額度的大額存單，不如直接入手定期存款。但當前部分銀行的定期存款利率亦跟隨大額存單利率出現了下行。

新京報貝殼財經記者了解到，當前國有大行定期存款利率較4月底下調10個基點后暫未有變化，目前建行、工行、中行、農行定期存款利率普遍維持在1年期2.0%、2年期2.5%和3年期3.15%的水平。

股份制銀行雖然利率不盡相同，但普遍偏高。以3年期定期存款利率為例，新京報貝殼財經記者了解到，股份制銀行普遍在3.25%到3.35%左右，最高可達3.4%，但最低為2.9%。

值得注意的是，部分股份制銀行的定期存款利率出現了下行。某銀行工作人員告訴新京報貝殼財經記者，該行3年期定期存款利率為3.3%，較一個月前下調了10個基點。另有股份制銀行工作人員表示，當前該行3年期定期存款仍有3.4%的額度，已是當前主流銀行中最高的利率水平，但預計近期將會下調。

凈息差持續承壓存款利率持續下行已成趨勢

“無論是大額存單還是普通的定期存款，現在的利率水平依然太高了。”一位銀行業內人士直言，不少銀行3年期存款利率已幾乎與貸款利率相近，若算上人員成本等甚至已現倒掛，因此存款利率進一步下行已成大勢所趨。

今年以來，金融監管部門多次引導銀行等金融機構引導貸款利率下行，這讓銀行的凈息差持續承壓。根據上市銀行半年報顯示，國有銀行、股份制銀行的凈息差均出現了下行。多位銀行高管在業績發布會上表示，貸款端利率持續下降、負債端成本的上行亦是導致凈息差進一步承壓的主要原因。

多家銀行在今年上半年已多次進行了負債管理，不僅降低了大額存單、定期存款等成本較高的存款品種利率，還加大力度轉向以活期存款、公司結算資金等低成本負債為主的負債結構，但由于存款增長創新高，負債成本依然持續走高。

根據銀行半年報顯示，今年上半年上市銀行活期與定期存款分別增加3.3萬億和10.3萬億，其中定期存款同比多增4.3萬億，貢獻了上半年存款93%的多增規模。定期存款占總存款的比重為52.8%，占比較年初提升2.0百分點，呈現明顯的存款定期化特征。

“銀行凈息差收窄的趨勢仍然存在，在貸款利率下降的過程中，必須引導作為成本的存款利率下調才能給貸款利率下降騰挪出空間。”招聯金融首席研究員董希淼表示，而當前以及未來市場流動性保持寬松，亦為存款利率下降提供了條件。

另亦有知情人士指出，當前金融監管層要求銀行的主動負債利率要參考10年期國債利率和1年期貸款市場報價利率(LPR)情況，雖然當前存款利率仍是市場競爭的結果，但當前國債利率和LPR利率均持續下降，因此存款利率亦將跟隨下降。數據顯示，2022年09月，10年期國債收益率為2.63%，同比增長率為-8.43%。而最新的1年期LPR利率于8月22日下行5個基點至3.65%。

對于降低負債成本，交通銀行副行長郭莽表示，在加大活期存款的拓展力度，以提升活期存款占比的同時，也要繼續對高成本存款進行壓降，包括設定大額存單占比上限、壓降結構性存款規模等措施。

另有銀行業內人士表示，銀行除了進一步降低存款利率之外，預計還將調整負債結構，降低負債成本。特別是要提高活期占比，同時繼續壓降中長期存款規模和利率。銀行還可以用金融債等替代成本較高的定期存款或大額存單，減少銀行高成本負債，以達到穩息差的目的。

此外，光大證券金融業首席分析師王一峰還預計，當前銀行進一步管控負債成本勢在必行，考慮到1年期中期借款便利(MLF)利率已基本失去中期利率錨的作用，加之9-10月專項債增發超5000億，年內MLF到期2.6萬億，不排除央行會再度降準置換一部分高成本MLF，既不過度投放基礎貨幣，又能夠改善銀行負債成本。如果降準的再度推出，將使得銀行同業存單等利率易下難上，這亦可能傳導至存款端，使得利率水平下行。