通常銀行辦理信用卡和貸款，看征信上的負債率只是一個方面，重點要看你的收入來源情況和現金流。即便你征信上一分錢的貸款都沒有，如果你收入低同樣難以通過信用卡的審批，而如果你收入高，即便有大量貸款，同樣可在申請信用卡和貸款時獲得通過。也就是說1千元收入的人與1萬元收入的人，銀行在審核貸款和信用卡上的要求或標準是完全不一樣的。

至于如何把征集上的負債降到最小，應主要從兩方面著手：一是減少信用卡使用率，對于小額度的負債建議提前還掉。二是盡量減少征信的查詢次數，尤其減少臨柜查詢，以免銀行認為申辦信用卡和貸款人的資金緊張，從而拒絕辦理信用卡和貸款，提高申辦信用卡和貸款的成功率。