回答這個(gè)問(wèn)題前，先來(lái)搞清楚單位給上的五險(xiǎn)都有哪些？

養(yǎng)老保險(xiǎn)：五險(xiǎn)里繳費(fèi)最高的部分，各省份比例不同，一般個(gè)人繳費(fèi)8%，單位繳費(fèi)比例為20%，最新《降低社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率綜合方案》給企業(yè)減負(fù)，本月起把全國(guó)30個(gè)省份的企事業(yè)單位基本養(yǎng)老金繳納比例統(tǒng)一到16%標(biāo)準(zhǔn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)：最常用得到的保險(xiǎn)，頭疼鬧熱到醫(yī)保定點(diǎn)藥房買(mǎi)藥就能用到，存在感非常強(qiáng)。個(gè)人繳費(fèi)2%，進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)；企業(yè)繳費(fèi)6%，進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶(hù)。

失業(yè)險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U費(fèi)2%，個(gè)人繳費(fèi)1%，當(dāng)企業(yè)不幸破產(chǎn)或裁員的時(shí)候，員工可以申領(lǐng)失業(yè)金。

工傷險(xiǎn)：繳費(fèi)0.8%，全有單位承擔(dān)。

生育險(xiǎn)：繳費(fèi)1%，全有單位承擔(dān)。

目前仍有五險(xiǎn)，不過(guò)預(yù)計(jì)今年底生育險(xiǎn)將合并到基本醫(yī)療保險(xiǎn)中了，到時(shí)候就是四險(xiǎn)了。我們常說(shuō)的五險(xiǎn)一金中的一金是指住房公積金，單位和個(gè)人繳費(fèi)比例相同，一般為8%、10%和12%三個(gè)檔。

五險(xiǎn)中能和平安、人壽商業(yè)險(xiǎn)作比較的只有醫(yī)療保險(xiǎn)。

想要擁有完善的醫(yī)療保障，必須有社保醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)?9%的報(bào)銷(xiāo)型商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品是建立在社保基礎(chǔ)之上的。醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后，剩下的部分商業(yè)險(xiǎn)再做報(bào)銷(xiāo)，如果沒(méi)有社保，商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例會(huì)明顯下降。任何商業(yè)險(xiǎn)企業(yè)的償付能力都不足以和職工基本醫(yī)療險(xiǎn)相提并論，職工基本醫(yī)療是強(qiáng)制繳費(fèi)，建立一個(gè)覆蓋全面的基礎(chǔ)醫(yī)療保障體系，商業(yè)險(xiǎn)起到錦上添花的作用。

二選一自然是先要有社保，然后再考慮商保，建立一個(gè)全面的保障體系。自由職業(yè)人和個(gè)體工商戶(hù)可以先考慮上居民醫(yī)?；蛐罗r(nóng)村合作醫(yī)療。