“世界上最長的路就是套路”！經(jīng)過下半年銀保監(jiān)會的強力整治，主要是出臺了三個重磅文件，未來商業(yè)保險應該套路最少，能少掉絕大部分。

未來其實是可以去比較放心的買一些保險了，保險還是對于本人和家庭來說，未來降低一些不能承受的風險最好的辦法。

例如生一場大病，如果有醫(yī)療險，就不用東拼西湊，一夜因病返貧了。例如萬一出現(xiàn)意外家人身故，可能他是家庭收入的主要貢獻者，可以從意外險或者壽險中得到補償，讓家庭其他受撫養(yǎng)者順利成長，不至于輟學或者家庭生活大幅下降。保險是人類進入文明世界之后發(fā)明的一項，互相幫助，互相扶持的一個好產(chǎn)品。

那么我具體說說下半年出臺這三個重磅文件吧。

1.在2009年8月28日，銀保監(jiān)會發(fā)布197號文，《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，在10月1日正式實施。這對于過去詬病已久的商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，所產(chǎn)生的各種違規(guī)現(xiàn)象，做了一次規(guī)范性的梳理。細化了商業(yè)銀行及保險銷售從業(yè)人員，如何銷售保險？如何把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶？

A.我們必須取得保險代理資質(zhì)，從業(yè)人員必須取得保險資質(zhì)。

B.保險產(chǎn)品必須同銀行產(chǎn)品嚴格分開。包括印刷材料，包括宣傳彩頁讓投保人可以清晰分別出其不是銀行存款產(chǎn)品。

C.在特殊情況下保險單材料轉(zhuǎn)至保險公司必須由核保人員核保后由保險公司出單，不能當場出單。

D.保險公司在扣劃保費后，必須以保險公司名義通過各種方式提示投保人。

E.商業(yè)銀行及保險銷售從業(yè)人員應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，完成之后才能銷售保險產(chǎn)品。

如果嚴格執(zhí)行基本上去銀行辦理存款變成保險的可能性就歸于0了。

2.銀保監(jiān)會于2009年10月份發(fā)放的194號文。《關于開展銀行保險機構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》，這份文件對于互聯(lián)網(wǎng)保險以及捆綁銷售，侵犯保險投保人知情權(quán)及各項違規(guī)現(xiàn)象做了極大總結(jié)。同時也開展集中舉報和整治活動。

A.在亂象展現(xiàn)方面一共有七大行為，基本上概括了所有目前發(fā)生的保險問題。寫的非常詳盡和仔細。投保人可以根據(jù)這七大現(xiàn)象進行對號入座，逐項舉報。

B.針對互聯(lián)網(wǎng)銷售方面，寫了六大亂象。尤其是針對目前呼聲投訴量比較大的意外險，履約保證保險及其他投資類保險做了規(guī)定。

那這份文件投保人可以集中進行投訴，要求糾正過去的違法行為，包括規(guī)范未來的銷售行為。

3.在20019年12月25號頒布的《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，這是由兩會兩局聯(lián)合頒布的，在2020年1月25日進行實施。

A.對于金融保險企業(yè)進行營銷宣傳，做了原則性的完善規(guī)定。尤其是針對互聯(lián)網(wǎng)進行金融營銷宣傳工作，此次亡羊補牢，規(guī)定非常詳盡。

B.對于消費者知情權(quán)以及舉報投訴權(quán)也做了相應規(guī)定。如果未來金融營銷活動不規(guī)范而導致對消費者造成損害，消費者可以以此法規(guī)為依據(jù)，要求金融企業(yè)進行糾正和改正。

這個法規(guī)對金融保險企業(yè)的營銷活動做了嚴厲的界定，未來如有違反，會受到嚴格懲處。

總結(jié)一下:在2009年各個監(jiān)管部門出了如此多的規(guī)定和詳盡的通知，確實是下了一番苦功。如果從業(yè)人員和保險機構(gòu)嚴格照此辦理，從此世上再無保險套路，大家也會按照自己的選擇和意愿挑選合適的保險產(chǎn)品了。