在40歲的年齡，規(guī)劃未來退休養(yǎng)老金，第一種方式選擇參保養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年花費(fèi)10000元買養(yǎng)老保險(xiǎn)，買到60歲，第二種方式每年自己存款儲(chǔ)蓄2萬，存到60歲退休，哪個(gè)更劃算呢？
首先，夫妻年齡都在40歲，對(duì)于男性來說，退休還有20年，女性也還有10年，在這個(gè)年齡參保也屬于合適的年齡段，過了這個(gè)年齡再參保，就容易存在繳費(fèi)不足年限，無法實(shí)現(xiàn)退休退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的目標(biāo)，，只有男性50歲前，女性40歲前參保才具備一般社保賬戶，可以實(shí)現(xiàn)延長(zhǎng)繳費(fèi)和一次性補(bǔ)交達(dá)到退休養(yǎng)老金領(lǐng)取的資格。
如果這個(gè)時(shí)候參與養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年繳費(fèi)10000，那就是每個(gè)月繳費(fèi)800以上獲得職工養(yǎng)老的保障，繳費(fèi)滿15年就具備退休領(lǐng)取養(yǎng)老金資格，各自通過社保養(yǎng)老保險(xiǎn)來獲得退休養(yǎng)老保障，而采用自己儲(chǔ)蓄方式，每年儲(chǔ)蓄2萬，那15年就是30萬，然后夫妻兩到了退休共用這筆儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)退休養(yǎng)老。
其次，在這種選擇過程中到底是養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算，還是儲(chǔ)蓄存款劃算呢？我們需要區(qū)分社保養(yǎng)老和儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的區(qū)別。
社保養(yǎng)老屬于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老模式，也是一種社會(huì)養(yǎng)老福利制度，目前我們形成職工社保養(yǎng)老為主體，城鄉(xiāng)居民社保養(yǎng)老為輔助的保障體系，這種保障是企業(yè)，財(cái)政加上個(gè)人組成的養(yǎng)老金保障制度，只要滿15年，就能實(shí)現(xiàn)終身養(yǎng)老金領(lǐng)取，如果自己的養(yǎng)老金賬戶消耗完，也能得到財(cái)政和統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金補(bǔ)貼，保障終身養(yǎng)老。
而我們自己儲(chǔ)蓄存款的養(yǎng)老，屬于一種靈活儲(chǔ)備養(yǎng)老保障模式，存在不確定性，比如這筆錢不能保證你一直都是存著不動(dòng)，采用存款產(chǎn)品儲(chǔ)備養(yǎng)老金，隨時(shí)可能消費(fèi)掉，而我們做養(yǎng)老規(guī)劃需要的是長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，這是一個(gè)長(zhǎng)期時(shí)間積累的過程。
最后，其實(shí)我們養(yǎng)老規(guī)劃，也需要遵守一個(gè)原則，那就是醫(yī)療保障優(yōu)先，養(yǎng)老金儲(chǔ)備次之，醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障我們退休群體不會(huì)因?yàn)榧膊『鸵馔鈳砭揞~財(cái)務(wù)開支，可以通過醫(yī)保保障實(shí)現(xiàn)報(bào)銷和轉(zhuǎn)移大額財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)，保障個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。
當(dāng)我們的醫(yī)保保障解決了，儲(chǔ)備的存款和養(yǎng)老金才不會(huì)被消耗掉，從而保障自身和家庭實(shí)現(xiàn)安穩(wěn)養(yǎng)老。
綜上：對(duì)于夫妻來說，目前40歲年齡，適合參保社保養(yǎng)老保險(xiǎn)，來獲得一份終身的養(yǎng)老金保障，同時(shí)通過參保社保也能得到基本的醫(yī)療保險(xiǎn)保障。解決風(fēng)險(xiǎn)損失問題。一舉兩得。
在這個(gè)基礎(chǔ)上，如果覺得社保的養(yǎng)老不夠，那么可以通過配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者通過儲(chǔ)蓄的方式再增加一筆養(yǎng)老現(xiàn)金流，提升整體的養(yǎng)老金水平。都是每年儲(chǔ)備2萬，沒有劃算不劃算，而是分清保障和儲(chǔ)蓄的區(qū)別，做出正確的財(cái)務(wù)規(guī)劃，而不是把養(yǎng)老保障當(dāng)成了消費(fèi)現(xiàn)金流儲(chǔ)蓄。