銀行涉及房產(chǎn)的貸款有兩種，一種是房屋按揭貸款，也就是大家常說的房貸，另一種是房產(chǎn)抵押貸款，顧名思義，它也需要將房產(chǎn)抵押給銀行。

那么問題來了，把房貸提前結(jié)清，再抵押給銀行獲得貸款是否更加劃算呢？這兩種貸款都有什么區(qū)別呢？下面我們就來分析一下二者的優(yōu)劣勢。

一、產(chǎn)品的特點不同

第一、從期限來說

房貸的期限比較長，最長可以達(dá)到三十年，當(dāng)然短到五年也沒有問題。房產(chǎn)抵押貸款的期限相對較短，最長一般不超過10年，甚至超過5年的都比較少，大多數(shù)銀行批準(zhǔn)的都是一到三年的房產(chǎn)抵押貸款。

第二、從利率來說

房貸的利率相對較低，一般都是5%上下。早些年，很多銀行還在基準(zhǔn)利率上打折，有些人還享受4%左右的房貸利率。房產(chǎn)抵押貸款的利率一般都在6%以上，有些客戶資質(zhì)不是很好，利率甚至能達(dá)到8%左右。

不過，現(xiàn)在為了響應(yīng)支持小微企業(yè)發(fā)展，小微企業(yè)做房產(chǎn)抵押貸款也有比較低的。有些銀行最低也能達(dá)到4%-5%。

第三、從還款方式來說

房貸的還款方式一般就只有兩種，等額本金和等額本息，可選擇的范圍比較小。房產(chǎn)抵押貸款的還款方式則相對多一些，除了等額本金和等額本息，還有計劃還款、到期一次還本付息、按月還息，到期還本等。

房貸和住房按揭貸款是銀行受眾較廣的兩種產(chǎn)品，產(chǎn)品特點也呈現(xiàn)出了較大的不同。這些不同也決定了產(chǎn)品的受眾不同。

二、產(chǎn)品的受眾不同

房貸的用途只能用于買房，但是它的受眾群體非常廣泛。從個體工商戶到企業(yè)老板，從工地打工的人群到寫字樓的職員都有可能采用貸款來買房。

房產(chǎn)抵押貸款的用途則很廣泛，可以用于各種消費，也可以用于生產(chǎn)經(jīng)營。由于房產(chǎn)抵押的手續(xù)麻煩，人們的正常消費金額也不會太高，所以80%的房產(chǎn)抵押貸款都是用于生產(chǎn)經(jīng)營。也就是說房產(chǎn)抵押貸款的受眾群體主要是那些有經(jīng)營實體的人群。

兩類貸款的受眾群體有所不同，但也有交叉的群體。就是這群既可以申請房貸又可以申請房產(chǎn)抵押貸款的人，在兩種貸款的風(fēng)險審批人員面前受到的待遇也是不同的。

三、審批寬容度不同

房貸的受眾群體相對普遍，而且貸款用途幾乎不會作假。期限拉長以后，月供對于大部分人來說都是能還得上的。基于這些原因，房貸的審批寬容度相對是比較高的。只要征信符合條件，銀行流水沒有那么糟糕，基本上都能貸出來款。

對于房產(chǎn)抵押貸款來說，審批寬容度相對較低。很多客戶的房產(chǎn)抵押貸款用途是不確定的，雖然經(jīng)過銀行的調(diào)查，但不排除企業(yè)或個人挪用資金，引發(fā)風(fēng)險。房產(chǎn)抵押貸款期限相對較短，每月還款金額也相對較高，對于借款人的資金實力要求較高。

同樣是一撥人，如果是辦理房貸的，銀行在很多情況下是比較寬容的，睜一只眼閉一只眼就過了，最終出風(fēng)險的概率還比較低。可如果是申請房產(chǎn)抵押貸款，那就需要借款人提供一系列材料，手續(xù)麻煩不說，耗時也相對較長。

總結(jié)：

房貸是銀行所有貸款產(chǎn)品中準(zhǔn)入門檻最低的一種，也是對老百姓最友好的貸款產(chǎn)品。如果房貸申請不下來，住房按揭貸款以及其他類型的貸款基本上也就宣告無緣了。

盡可能不要提前結(jié)清房貸，再去銀行申請房產(chǎn)抵押貸款，暫且不說是否能獲得優(yōu)厚的貸款條件，可能你連貸款都無法申請下來。