砍頭息這種操作方式在民間借貸當中是非常常見的，即便在一些正規(guī)的貸款機構也經常見到。
所謂砍頭息就是在放款的時候，信貸機構會把所有的利息從本金當中扣除，但借款人仍然要按實際借款的本金來還錢。
比如某個信貸公司規(guī)定，月借款利率是2%，等額本息還款，但利息要事先從本金當中扣除。假如一個人借10萬塊錢一年期，一年的利息就是2.4萬，那么10萬塊錢本金扣除2.4萬的利息之后，借款人實際拿到手的錢只有7.6萬。
這樣算下來之后，借款人的實際月利率根本就不是2%，而是2.4/7.6/12=2.63%，這個實際利率要比信貸機構宣稱的2%利率高出0.63％。
由此可以看出砍頭息就是很明顯的套路，這套路明顯是在坑借款人。
不過按照目前我國相關法律規(guī)定，砍頭息這種方式根本是不合法的，也不受到法律的保護。
比如根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十七條，借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證載明的借款金額，一般認定為本金，預先在本金中扣除利息的，人民法院應當將實際出借的金額認定為本金。
按照最高法院的這條法律規(guī)定，借錢的本金并不是大家在合同上所填寫的金額，而是借款人實際拿到手的金額。
比如我們上面所舉的這個例子，借款人借了10萬塊錢，最終到手只有7.6萬塊錢，那么實際的本金就是7.6萬，而不是10萬塊錢。
所以以后大家在借款當中遇到砍頭息這種情況的，大家可以將對方起訴到法院，以此維護自己的權益。