在銀行利率上浮比較高的時候買房，這個叫做一個愿打一個愿挨，就算現在銀行下浮了較多的利率，但是你也只能按上浮30%的利率執行，想要降低利息，只能等央行降低基準利率，或者是辦理商轉公積金，或者提前還款。

最近一段時間全國房貸率基本都是處于下降的趨勢

2017年-2018年這段時間，由于銀行資金比較緊張，所以各大銀行的房貸利率都紛紛上浮，浮動比例從10%到30%不等。而進入2019年之后，隨著央行連續降準帶來的資金面寬松，目前各大銀行都在紛紛下調房貸利率，全國房貸利率平均水平已經連續4個月下跌。有部分銀行下浮比例甚至從30%下降到了15%。

大家不要小看這個15%的比例，同樣是100萬貸款30年等本息，上浮30%和上浮15%的總利息可是差了16.9萬，月供也是相差469.43元，這個對于普通工薪族來說差距還是很大的。

看到房貸利率下調，在利率比較高的時候買房的朋友估計就不開心了，畢竟十幾萬甚至幾十萬可不是一筆小數目，所以很多人可能會關心，銀行下調利率之后，自己的貸款利率是否可以跟著下調呢？在這遺憾的告訴大家，目前房貸利率下降是銀行自己的行為，不是央行降息，所以大家該還多少還是的還多少。

房子按揭貸款一旦辦理下來之后，貸款利率的上浮比例是不會改變的。

目前房貸利率有三種形式，一種是央行的基準率，目前5年期以上的房貸基準利率是4.9%，這個利率是從2015年開始實行到現在，已經4年沒有調整了。第二種是銀行官方掛牌利率，一些大銀行都會有一個官方掛牌利率，一般會在基準利率的基礎上上浮一定的比例；第三個是實際利率，實際利率就是每個支行在辦理貸款的時候根據市場的情況，以及客戶的實際情況進行調整，這個利率可能比官方掛牌利率高，也有可能比官方掛牌利率低。目前銀行實際執行的利率在不同的銀行，甚至同一個銀行不同城市的支行都是不一樣，這主要取決于當地銀行上浮的比例。

而這個上浮的比例對于大家影響是很大的，銀行貸款抵押合同當中會寫清楚貸款利率上浮的比例，這個上浮的比例一般會執行到大家結清貸款那天為止，哪怕央行下調基準利率，但是這個上浮的比例仍然不會改變。

想要降低房貸利率要么等央行降低基準利率，要么符合條件可以辦理商轉公積金或提前還款

雖然目前有些銀行下調利率的幅度比加大，但是大家的貸款利率是不可能調整的，想要較更少的利息只有3種方式。

第一種辦法：等央行下調基準利率

如果央行下調基準利率，那你的房貸利率肯定會跟著下調。假如未來央行把基準利率下調到了4.65，那你實際的貸款利率將從目前的6.37%下降到4.65%*1.3=6.045%。月供大概可以減少200元左右。但是短期之內央行估計不會調整基準利率，因為目前央行可以利用的調控措施很多，比如公開市場操作，比如酸辣粉，麻辣粉，再貸款等等。

第二種辦法：辦理商轉公積金

如果你目前辦理的是純商業貸款，而且你自己有交公積金，未來交也可以，那可以辦理商轉公積金，目前公積金的貸款利率五年以上只有3.25%，這個要比商業貸款利率低很多，對于你來說至少可以省下差不多一半的利息，不過目前有些城市不支持商轉公積金，具體以你當地政策為準。

第三種辦法：提前部分還款

如果你不想支付過多的利息，而且你目前有較多的資金，可以選擇全部提前還款，或部分提前還款，這樣也可以少支付一些利息。