看到了蔣老師的觀點，本著不誤人子弟的想法，趕快出來給大家講講靠譜的答案。蔣老師雖然掛的是財經(jīng)作者，但他確實不懂金融和投資，在涉及到放貸收利息會不會被認定為非法經(jīng)營，會不會做到判刑這種關(guān)鍵問題上，一定要給大家說清楚。
非法經(jīng)營罪之前好幾年時間被認為是一個口袋罪，所以公檢法機構(gòu)一致口徑，謹慎使用此罪來指控公司及其主要管理人員。但是在近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗下，出現(xiàn)了很多違規(guī)違法的非法放貸公司。運用常規(guī)的罰款等行政措施，無法遏制住他們的非法經(jīng)營勢頭，他們非法經(jīng)營實在太猖獗了。
為了嚴厲打擊非法放貸行為，在2009年10月21日，四部委聯(lián)合出臺了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，以非法經(jīng)營罪進行定義非法放貸。適用于非法放貸案件進行刑事處罰，以震懾這些違法犯罪分子。自從文件頒發(fā)之后，確實將非法高利貸放貸行為打擊了下去，尤其是打擊了，伴隨著非法放貸而生的暴力催收行為。
在是否涉及非法經(jīng)營罪，并以刑事處罰措施進行處罰的，其實是有三層遞進關(guān)系全部構(gòu)成，才會受到刑事處罰。那就是:先必須有非法放貸行為，之后實際利率一定要超過36%，最后犯罪情節(jié)要達到嚴重程度的，這才會涉及到入罪量刑。如果達不到這三層遞進關(guān)系的程度，最多還是以行政處罰來進行處理。
非法放貸就比較簡單了，對于性質(zhì)的定義就是公司沒有放貸資格，去給別人發(fā)放貸款，對于數(shù)量的定義就是兩年之內(nèi)發(fā)放10次以上。
實際利率超過年化36%也比較容易理解，就是低于這個利率的，都不算非法放貸。所以法規(guī)一出，很多不法網(wǎng)貸平臺都將實際年化利率變成了35.9%。
其實最重要的，就是最后“情節(jié)嚴重的”要求，這可是追究不追究刑事責任的最重要定義部分。在文件中有2/3的篇幅，就在論述何為情節(jié)嚴重？何為情節(jié)特別嚴重？主要是從四個方面來定義:
A.個人累計非法放貸數(shù)額在200萬元以上，公司累計非法放貸數(shù)額在1000萬元以上。
B.個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上，單位違法所得數(shù)額累計在400萬以上。
C.個人非法放貸對象累計在50人以上，單位非法放貸對象累計在150人以下。
D.造成借款人或者近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果。
當然除此之外還有很多定義為情節(jié)特別嚴重的，暫時不展開闡述。
一定要記住，如果以刑事處罰，這三層遞進關(guān)系要全部滿足。法律是嚴肅的，不會為了打擊什么而隨意定罪，在此過程中會嚴格把握行政處罰和刑事處罰的界限。就怕最后涉及太廣，造成很多不必要刑事案件的發(fā)生。
但是現(xiàn)在很多違法網(wǎng)貸機構(gòu)，就其過去的經(jīng)營業(yè)務(wù)和暴力程度，早就觸犯了非法經(jīng)營罪中情節(jié)特別嚴重這一程度，所以他們將來被抓、被處罰、被坐牢，都是罪有應(yīng)得的。
看看非法經(jīng)營罪的刑事判罰：個人可以處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯的對單位判處罰金、對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依本條規(guī)定追究刑事責任。