經過德先生分析，這還真不一定是套路，題主要抓住機會！德先生在銀行從事信貸多年，給你講講為啥不是套路。
目前根據題主情況，一般性貸款（非信用類貸款）現在應該進入到可疑類貸款，銀行內部已經計提損失比例為50%。各個銀行計入損失類的時間不定，但一般來說，貸款預期三年之后，一般都會記錄損失類，銀行內部計提比例為100%。
目前題主已經欠款逾期兩年多，銀行應該是最后一次試圖挽救貸款，爭取不要劃入損失類。因為劃入損失類之后，銀行一方面要減少凈利潤，另一方面會提升壞賬率，對于監管部門考核指標，也會有一定影響。
題主此時可以提本金歸還，分期付款。這個方案銀行是可以接受的。同時記住要同銀行簽貸款還款協議書，這個是完全需要的，否則當有還款進去，又去扣收利息和逾期罰息這些費用。
第2點就是需不需要簽還款協議書？按照銀行信貸管理流程，是一定需要簽還款協議書的。因為信貸員及貸后部門人員同意，達成初步意見后，他們要走內部審批程序，這個程序其中重要的一份文件，就是雙方洽談一致的還款安排，而且此還款安排，還是經過本人簽字過的。銀行需要拿著借款人簽字過的還款協議，走內部審批程序。所以說如果沒有書面協議，那都是套路。
四、如果沒有抓住此機會，未來事情會如何演變？
其中一個可能，就是銀行到法院提起民事訴訟，將借款人告到法院，要求歸還借款本金正常利息，逾期利息及罰息。經過半年左右時間，一般會開庭審判。敗訴后如果還未執行判決，那就會轉入執行庭進行強制執行。如果執行庭，也未執行成功，那就會轉入失信被執行人名單。一般銀行會將此辦法適用在，有一定經濟支付能力、現實還有財產的借款人身上。
第二個可能，銀行將此筆貸款列入壞賬，反正有人行逾期記錄在那，會終身影響借款人。當某一日借款人再次想消除人行征信記錄，恢復正常生活時，那還不得主動求到銀行。銀行在同借款人算算總賬，一般來說這時候還款金額就不知道會漲到幾倍以上。一般這種辦法銀行會適用在年輕、有未來職業前途的人身上。