受全球商貿糾紛等不可控風險以及國內產業結構調整的影響，銀行業面臨著較為復雜的外部經營環境。四大國有銀行財大氣粗，抵御各種風險的能力較強；其它中小銀行，則面臨更為嚴峻的挑戰。

經濟金融環境的不確定性，使得各類商業銀行面臨的風險，顯現出復雜性、突發性、發酵性等新特征。與世界同行一樣，諸多內地銀行將周期性遭遇變幻莫測的金融風險。此類風險傳遞到員工，或者出現減員減薪，調崗以及增加工作量等負面情形。

銀行目前盈利主要依靠住房貸款，隨著房價的不斷攀升，銀行的壞賬大為減少。但是，作為偏好型企業，銀行比任何行業更能感受市場的變化。未雨綢繆，下雨收傘，乃全球銀行界的慣例。在世界經濟危機開始以金融危機的形式出現，并改頭換面之后，銀行業面臨的壓力一直很大。

銀行的盈利的方式主要是貸款、銀行類保險、銷售理財基金類產品、金融機具的銷售、金融智能終端業務消費獲利、對沖業務、票據業務等。但貸款的比例最高，風險亦最大，很多銀行壞賬都是出自貸款。財經媒體多次呼吁銀行要向中小企業貸款，但恰恰是這些企業的項目風險較大。

貸款給大型國有企業，也有不同的風險，比如效益低、周期長。所以商業銀行在貸款對象上，一種處于兩難的境地。而承擔信貸業務的銀行職員，則需承擔連帶的風險。

至于銀行類保險、票據業務等等，亦實行市場化運作。銀行職員如果不去市場推銷，天上不會掉下銀子。所以，傳說諸多銀行都有職員吸引儲蓄的具體指標，他們千方百計將親朋好友的儲蓄搬到自己供職的銀行。

由此可見，市場化程度較高的銀行類，“銀飯碗”已經徒有虛名。而四大銀行與中小銀行相比，后者的收入也許高一點，但是，其壓力亦不言而喻。銀行機器人、互聯網支付以及柜員機的普及，都是銀行職員的競爭對手！