理財有三個要素。
安全性、收益性和流動性。
安全性指的是本金和利息是否安全？
收益性指的是收益的高低。
流動性指的是可變現(xiàn)的快慢。
大額存單是什么呢？
大額存單，實際上是由銀行業(yè)存款類金融機構向個人和非金融企業(yè)團體發(fā)行的一種大額存款憑證。
個人的起點是20萬元以上，企業(yè)的起點是1000萬元以上。
大額存單完全實行電子化發(fā)放，不是大家理解意義上的紙質(zhì)存單。
大額存單期限包括一個月、三個月，一直到3年、5年9個品種。
大額存單的優(yōu)勢
第一，收益率優(yōu)勢。大額存單的利率比較高。我們國家實施了利率市場化，允許銀行采用自由的利率吸引利息。
國家2015年10月份開始實施至今的利息是三年期整存整取定期存款利率2.75%。一年期定期存款只有1.5%，兩年期是2.1%。
相同類型的定期存款大型商業(yè)銀行一般會給出20~30%的上浮優(yōu)惠比例。但如果是相同情況的大額存單的話，能夠上浮40~50%，一些較小的銀行能夠上浮55%。相當于三年期大額存單年利率4.27%，5年期可能會更高一些。
第二，安全性優(yōu)勢。
不管怎樣，大額存單是屬于一般性存款。存款就要按照存款保險制度受到保護，50萬元以內(nèi)本息受到完全保障，即使銀行倒閉也可以得到全額償付。
第三，靈活性優(yōu)勢。
大額存單可以享受定期付息，到期還本的靈活性付息方式。
大額存單也可以提前轉讓，期限不低于7天，也會受損一定的收益。一般轉賬之后余額，都仍然要高于大額存單產(chǎn)品所規(guī)定的最高限額。
大額存單也可以進行抵押貸款。當然這樣的靈活性比不上貨幣基金或者銀行存款隨時到賬。
有關建議
大額存單跟銀行存款一樣，一般是存的時間越長，收益率越高。所以，我們可以考慮從3年到5年的大額存單。
有關的付息方式可以考慮定期還息的方式，每年還息一次。這樣每年至少有1萬多元的利息收入。
萬一出現(xiàn)需要應急的情況，可以選擇提前提取或者抵押貸款，也是非常方便的。