如何避免自己的大額銀行存款最后打水漂？答案其實(shí)很簡單，只需要了解一下銀行存款保險(xiǎn)制度就可以了。

現(xiàn)在我國商業(yè)銀行已經(jīng)市場化管理了，銀行有可能破產(chǎn)，而且銀行破產(chǎn)后，儲(chǔ)戶的存款并不是100%償付的，所以銀行存款也不再是絕對(duì)安全的，大額存款也要有技巧。

最近，包商銀行問題已經(jīng)基本處理完成，它可能會(huì)成為我國存款保險(xiǎn)制度執(zhí)行后第一個(gè)破產(chǎn)的商業(yè)銀行。對(duì)于一般儲(chǔ)戶來說，這一次無論任何額度的存款都得到了絕對(duì)保障，但是對(duì)一些機(jī)構(gòu)大客戶來說，他們可能要面臨10%左右的損失。

這也給我們敲響了警鐘，銀行破產(chǎn)并非天方夜譚，其實(shí)離我們很近，老百姓賺錢不容易，千萬不要因?yàn)閷?duì)存款保險(xiǎn)制度理解不到位，造成個(gè)人存款損失。

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，銀行需要為個(gè)人客戶存款交納存款保險(xiǎn)基金，如果銀行破產(chǎn)后，存款保險(xiǎn)基金會(huì)優(yōu)先為儲(chǔ)戶代償50萬元的本金和利息。也就是說，個(gè)人客戶50萬元以內(nèi)的本金和利息是絕對(duì)安全的。

所以，要想避免個(gè)人大額存款最終打水漂，只需要做到單個(gè)人在同一銀行個(gè)人存款本金和利息總額不超過50萬元就可以了。

比如你在某銀行存了40萬元5年期存款，年利率為4%，到接近第5年到期的時(shí)候，本息合計(jì)約為48萬元，沒有超過50萬元，如果這時(shí)候銀行破產(chǎn)了，存款保險(xiǎn)基金會(huì)對(duì)你全額賠付。

按照上面的思路，如果你有超過50萬元存款，最好分到兩個(gè)不同的銀行，或者存到同一銀行兩個(gè)不同的人名下。

如果你有100萬元，就要分散到三個(gè)銀行或三個(gè)人名下，無論你的存款額度有多少，按照每個(gè)銀行每人名下不超過40萬元的額度進(jìn)行分散存儲(chǔ)就可以了，比如你有360萬元存款，既可以在自己名下分散到9個(gè)銀行，也可以按家庭3個(gè)成員的身份分散到3個(gè)銀行。

當(dāng)然如果你的存期低于5年，利率也低于4%，安全額度可以提高到40萬元以上，但是最好不要超過50萬元。