我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是2014年合并了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)而來。
一般大家所說的,城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
企業(yè)職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的五項(xiàng)保險(xiǎn)由企業(yè)和職工共同繳費(fèi)。
靈活就業(yè)人員、個(gè)體工商戶、非全日制用工的勞動者也可以自行承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用,參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。
但是,在城鄉(xiāng)分別管理的地區(qū),農(nóng)民不可以以靈活就業(yè)人員身份參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的。
參加靈活就業(yè)人員保險(xiǎn),實(shí)際上待遇跟職工一樣,但問題在于繳費(fèi)錢數(shù)多。
比如全國各地的社會平均工資普遍在5000~6000元之間,按照當(dāng)?shù)?000元的繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi),繳費(fèi)比例是20%的話,每月需要繳納600元,一年是7200元。
2018年我們農(nóng)村人均可支配收入,只有14617元。怎么可能拿出一半的收入來繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?何況還有大量收入低于這種水平的地區(qū)。
另外,參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)至少需要繳費(fèi)15年,萬一沒有領(lǐng)取待遇就去世,可是要虧本的。
國家還有一種城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是非常適合城鎮(zhèn)無業(yè)人員和農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)。它的特點(diǎn)是:
第一,繳費(fèi)檔次靈活。從100元到幾千元檔次不等,有錢可以多交,沒錢可以少交。低保家庭甚至一分錢都不用交,有政府代交。
第二,所有錢都會進(jìn)入個(gè)人賬戶。萬一參保人去世,個(gè)人賬戶可以返還給繼承人,對于家庭來說不會虧本。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)如果是以靈活就業(yè)人員身份參加,只有繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶,所以有可能虧本。
第三,國家還有補(bǔ)貼。國家補(bǔ)貼的不僅僅是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇,我們個(gè)人繳費(fèi)是政府還有補(bǔ)貼,比如河南省按照200元檔次繳費(fèi),政府補(bǔ)貼30元;上海市按照500元檔次繳費(fèi),政府補(bǔ)貼200元。
所以,如果自己收入水平不高,承擔(dān)不起相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用,又害怕自己辛苦的繼續(xù)虧本,當(dāng)然不要參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。最好的方式還是參加城鄉(xiāng)居民了保險(xiǎn),不過就是待遇低一點(diǎn)。