綜合利率，是貸款公司經(jīng)常使用的一個(gè)詞匯，反應(yīng)的是單利利率。而且綜合利率中，包含的不僅是貸款利率，還包括各種手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等等費(fèi)用。

雖然綜合利率體現(xiàn)了貸款的綜合成本，但是對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，具有一定的欺騙性質(zhì)。

下面舉個(gè)具體的例子來(lái)說(shuō)明。

A通過(guò)某貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款。貸款總額50萬(wàn)，貸款期限3年，約定按月等額本息還款，年貸款利率是18%。

按照貸款利率18%計(jì)算等額本息，每月還款額為18076.2元。

3年滿(mǎn)期后，總共償還了18076.2×36=650743.2元。

其中，利息合計(jì)650743.2-500000=150743.2元。

平均每年的利息為150743.2÷3=50247.73元。

換算為綜合利率，即為50247.73/500000=10.05%

發(fā)現(xiàn)了嗎，綜合利率看起來(lái)會(huì)比實(shí)際利率更低。但其實(shí)這里綜合利率10.05%跟等額本息利率18%是相同的。

這時(shí)候，如果銀行給你報(bào)貸款利率為11%，貸款公司給你報(bào)利率為10%，看起來(lái)是不是貸款公司更便宜？

但是，如果銀行是按照11%的等額本息利率，而貸款公司是按照10%的綜合利率，那么根據(jù)上面的計(jì)算就以得出，實(shí)際上貸款公司的貸款成本會(huì)比銀行高很多。

這就是綜合利率的錯(cuò)覺(jué)。

所以，貸款的時(shí)候不要只是聽(tīng)對(duì)方說(shuō)利率是多少，一定要問(wèn)清楚，是綜合利率還是等額本息的實(shí)際利率。