房貸利率的高低會影響購房成本。

目前，房貸利率無疑是處于一個下降通道里。全國首套房貸利率平均水平，自去年10~11月份達到5.71%的峰值后，迄今已經連續下跌6個月，最新數據為2019年5月份的5.42%，僅比基準利率上浮不到11%。

具體到各地市，執行利率情況各不相同。比如，廈門市已經出現按照基準利率4.90%執行，上海市對首套房是按照95折執行等。

利率降低會給購房者節省利息支出。那么，房貸利率處于什么水平，才是購房者入市的合適時機呢？

我的觀點是，要區分購房的目的來講。

如果還是無視“房住不炒”的政策定位，逆歷史潮流而動，總想著投資投機炒房，或者想通過房子實現保值增值目的，恐怕在現在和較長期的未來一段時間內，都會是不切實際的想法和做法。

只要是貸款加杠桿購房炒房，總會有首付款的機會成本、貸款的利息成本，以及購房的交易成本、時間精力等等成本，如果自認為是抄底成功，但是房價長期徘徊不漲，往往會事與愿違造成損失。這種情況下，房貸利率的高低倒是次要的，關鍵還在于房價能不能夠延續，像過去20年以來一直漲一直漲，成為創造財富的來源。

對于剛需購房者，房貸利率和房價是考慮的重要因素。但是，我認為最重要的因素應該是，看收入現金流是不是可以覆蓋日常生活開支和月供。

就現在的房市而言，經歷了去年的近乎冰凍期之后，房價在總體上是穩中趨降的走勢。但是，不少地方今年一季度再現“小陽春”行情，這又引起了官方更進一步的關注，甚至出現了人民銀行對商業銀行進行窗口指導，要求熱點地區房貸利率浮動比例不得低于固定值，從而抑制房價上漲的勢頭。

綜合各方面信息來判斷，房價總體穩中下跌的概率要遠比上漲大很多，不排除部分前期炒作過熱的地區出現大幅度跌價的風險。但是，對于有人口、經濟等因素支撐的城市，房價大跌的可能性也會比較小。

因此，剛需購房者重點要考慮是，居住的迫切需求與經濟承受能力的關系。如果收入來源穩定，且月供在可支配收入的40%以內，為了提高生活質量滿足居住需求，就沒必要再繼續等下去。

因為各地情況不同，很難能夠統一步調房價跌到谷底。假如為了等待房價低點，還需要較長期犧牲居住和生活質量，似乎就有點得不償失了。