如果錢會(huì)貶值，它是指所有泛流通領(lǐng)域的錢都會(huì)貶值，而不是一個(gè)特定領(lǐng)域的錢會(huì)貶值，也并不是說(shuō)私人的錢在貶值，而銀行的錢就不會(huì)貶值。
這里有一個(gè)重要的分界嶺，就是銀行在借入私人存款后，需要放貸給那些急需投資的人，這樣，我們就會(huì)把值錢的貨幣借給了銀行，而銀行還給我們的就是貶值的貨幣，因此我們的錢也在貶值，而銀行借款給投資人，投資人還來(lái)錢也是貶值，所以銀行的錢也在貶值。
首先，我們來(lái)看一下我們存在銀行的錢為什么會(huì)貶值？
我們存款的本質(zhì)意義是賺取存款利率，獲得收益，或者為了保本，但是我們往往會(huì)忽視掉利率的性質(zhì)，因?yàn)槲覀儗?duì)存款利率僅僅是一個(gè)模糊的理解，才導(dǎo)致了我們存款出現(xiàn)貶值，但我們?nèi)匀徊挥X(jué)。
實(shí)際上存款利率除了名義上存款的利率，還有一種實(shí)際利率，導(dǎo)致我們存款貶值的實(shí)際上是實(shí)際利率。
比如：當(dāng)下我們的銀行執(zhí)行了2.5%年利率，按理說(shuō)我們的存款就會(huì)以這樣的速度增長(zhǎng)，但是當(dāng)我們兌現(xiàn)了存款后，進(jìn)入消費(fèi)環(huán)節(jié)時(shí)，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們的錢已經(jīng)買不到以前等量的商品了。這確實(shí)是一個(gè)令人匪夷所思的問(wèn)題？
而這個(gè)存款利率，它僅僅是名義上的利率，它和實(shí)際存款利率存在較大的差別。
實(shí)際利率是名義利率和通脹率的差，當(dāng)名義利率高于通脹率時(shí)，其差值為正數(shù)，那么，實(shí)際利率就是正值，我們的存款一定在升值；如果名義利率低于高于通脹水平時(shí)，其差值為負(fù)值，實(shí)質(zhì)上，實(shí)際利率為負(fù)值了，說(shuō)明我們的錢存在潛在貶值風(fēng)險(xiǎn)。
所以，決定錢是否在貶值的重要根據(jù)是實(shí)際利率，而不是名義利率。
此次，在過(guò)去的十年里，我國(guó)的通脹狀況的具體的表現(xiàn)？
自2012年開(kāi)始，我國(guó)通脹水平出現(xiàn)了較大幅度的回落，相較于高峰時(shí)期的6%以上的通脹水平，最近幾年里，通脹水平處于相對(duì)低迷的狀態(tài)，已經(jīng)從峰值水水平6.5%下降至3%的一下的水平，特別是2020年1~6月份，因?yàn)樾鹿谝咔閷?duì)的嚴(yán)重的影響，已經(jīng)低迷至2.5%的水平。
通脹水平和國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于高速增長(zhǎng)的階段，通脹水平就會(huì)高居不下。在2010年左右，我國(guó)GDP的增速一度高至16%以上的水平。外國(guó)投資的不斷增長(zhǎng)，和國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大量增加，以及房地產(chǎn)市場(chǎng)的崛起，流動(dòng)性的泛濫，導(dǎo)致了通脹水平猛增。但是在隨后的幾年，國(guó)家為了保證持續(xù)增長(zhǎng)，開(kāi)始調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，特別是逐漸出臺(tái)諸多控房?jī)r(jià)的政策措施，抑制了經(jīng)濟(jì)過(guò)熱過(guò)快的，不但收緊銀根，才是通脹水平出現(xiàn)了較大幅度的回落。
我們?cè)谟懻摯驽X的意義時(shí)，我們必須看到當(dāng)前和過(guò)去幾年里的通貨膨脹，導(dǎo)致我們的錢在不斷貶值的過(guò)程。在2012年時(shí)，當(dāng)年我們的錢已經(jīng)貶值了6.6%，如果以這樣的速度，在未來(lái)的十年里，我們的錢實(shí)質(zhì)的購(gòu)買力就會(huì)是當(dāng)時(shí)的34%了。
通脹水平確實(shí)決定了我們的錢貶值的速度，但實(shí)質(zhì)上這不是一個(gè)確定的答案，我們都知道，在通脹水平較高的時(shí)期，國(guó)家為了吸引投資，開(kāi)始執(zhí)行較高的存款利率，實(shí)際利率仍然是正數(shù)，所以，不存款就會(huì)出現(xiàn)較大幅度的貶值，但是存款因?yàn)槔⒌脑颍瑢?duì)沖掉了通脹，受益仍然有一定的盈余，存錢當(dāng)然在升值了。
再者，如果我們面臨實(shí)際負(fù)利率時(shí)，我們應(yīng)該怎么辦才能是我們存錢不會(huì)貶值。
現(xiàn)在，一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)體國(guó)家都在執(zhí)行負(fù)利率，要知道，這個(gè)負(fù)利率就是名義上的負(fù)利率，因?yàn)檫@些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)在結(jié)果了高速增長(zhǎng)后，通脹不振，經(jīng)濟(jì)遭遇發(fā)展的瓶頸后，亟待改善通脹，以提振經(jīng)濟(jì)，所以執(zhí)行了負(fù)利率，以減少存款，使資金轉(zhuǎn)向至投資，為經(jīng)濟(jì)尋求增長(zhǎng)。這些國(guó)家的錢，在名義負(fù)利率疊加了通脹水平后，其實(shí)在遭遇雙重貶值的打擊。
我們以日本為例，日本當(dāng)前的執(zhí)行的基準(zhǔn)利率-0.1%，就是你存錢得不到一分錢的利息，銀行反倒要扣減0.1%的存款成本。這樣一來(lái)，我們直觀地就會(huì)覺(jué)得日元就是貶值的，但是，日元仍然是全球重要的變形貨幣。因?yàn)槿毡镜耐浰绞侨虬l(fā)達(dá)體國(guó)家中最低，在過(guò)去的幾年里，日本的通脹水平?jīng)]有超過(guò)2%，在2019年已經(jīng)低至1%一下，到了2020年更是低至0.15%的水平以下，這樣的通脹水平，更是發(fā)達(dá)體國(guó)家所沒(méi)有，就不要說(shuō)發(fā)展國(guó)家了。
當(dāng)我們已經(jīng)是實(shí)際負(fù)利率時(shí)，我們的錢就會(huì)貶值，因此依靠存錢，想要錢升值顯然是不可能的。但是，通過(guò)我們?cè)谏厦娴膶?duì)日元的基本情況的介紹后，一些聰明的讀者就會(huì)發(fā)現(xiàn)，日元的貶值的速度顯然低于任何一個(gè)國(guó)家的貨幣，包括人民幣。如果日元相對(duì)于人民幣在升值的過(guò)程里，我們就可以把人民幣存款兌換為日元，我們就能夠是我們的存款出現(xiàn)升值了。
現(xiàn)在，我國(guó)一些商業(yè)銀行，也在接受外幣的存款，其中包括了外元、歐元、英鎊和日元的存款，而這些外幣存款相對(duì)于人民幣的貶值幅度，是小幅度的貶值的，并且，在2020年，在匯率關(guān)系里，日元相對(duì)于人民幣是升值的，基于這兩點(diǎn)，我們?nèi)绻讶嗣駧艃稉Q為日元存到銀行里，我們的錢就會(huì)在波段升值的過(guò)程里。
外幣存款最重要的是不僅僅看到利息的因素，還要看到匯率的波動(dòng)的因素。當(dāng)人民幣相對(duì)于一國(guó)貨幣存在潛在的貶值的可能性時(shí)，我們?cè)诳鄢敉浰胶屠⒌牟顒e因素幅度以后，才能決定我們這樣的存錢的方式，是否達(dá)到最后升值的效果。
綜上:
決定我們存錢是否會(huì)出現(xiàn)貶值的因素，是我們當(dāng)前和最近幾年的的實(shí)際利率利率的狀況，當(dāng)實(shí)際利率為正時(shí)，不論我們選擇怎樣的方式存錢，這個(gè)錢一定不會(huì)貶值，但是，當(dāng)我們處于一個(gè)實(shí)際負(fù)利率時(shí)代時(shí)，我們要做到多項(xiàng)選擇，一個(gè)是選擇能夠達(dá)到實(shí)際利率為正的存款品種，一個(gè)就是借助外幣對(duì)人民幣的升值過(guò)程，使我們的存錢不會(huì)貶值。