“我們下周專家組來進(jìn)行復(fù)查。希望能夠成為第一批通過測(cè)評(píng)的存管‘白名單’銀行。”3月30日，建行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)互金咖表示。

據(jù)互金咖了解，在工農(nóng)中建四大國(guó)有大行中，建行對(duì)于網(wǎng)貸資金存管推動(dòng)力度較其他三個(gè)國(guó)有大行更為積極。

早在去年5月，建行廣東省分行便正式推出其自主研發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融資金存管產(chǎn)品——“龍存管”。該產(chǎn)品將為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)提供全電子化、全線上綜合金融服務(wù)。作為創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)資金存管模式，該系統(tǒng)既能滿足電子商城、眾籌、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)金融、金交所等互聯(lián)網(wǎng)金融資金的存管需求，又能滿足互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等其他網(wǎng)絡(luò)金融專項(xiàng)資金存管等。

此前，據(jù)網(wǎng)貸天眼稱，首批申請(qǐng)測(cè)評(píng)的存管銀行中將有近10家銀行通過測(cè)試。據(jù)悉，其中包括年前已通過測(cè)評(píng)的6-7家存管銀行。

當(dāng)天，有消息稱互金協(xié)會(huì)最快日內(nèi)或公布首批存管銀行“白名單”。不過，截至互金咖當(dāng)晚六時(shí)發(fā)稿，互金協(xié)會(huì)有關(guān)人士對(duì)此不予置評(píng)。同樣，互金協(xié)會(huì)官網(wǎng)尚且沒有公示存管銀行“白名單”信息。

建行全力沖刺首批

2017年11月28日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（互金協(xié)會(huì)）發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》（簡(jiǎn)稱“通知”）。通知顯示，首批測(cè)評(píng)對(duì)象為截止至2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。互金協(xié)會(huì)將對(duì)商業(yè)銀行采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)相結(jié)合的形式，針對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行進(jìn)行全面綜合測(cè)評(píng)。

消息稱，該通知發(fā)布后，建設(shè)銀行、新網(wǎng)銀行、廈門銀行、上海銀行、恒豐銀行、江西銀行、民生銀行 等多家銀行均已報(bào)名參與測(cè)評(píng)。

根據(jù)測(cè)評(píng)流程，由互金協(xié)會(huì)組織對(duì)商業(yè)銀行采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)相結(jié)合的形式，針對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行全面綜合測(cè)評(píng)；首次測(cè)評(píng)未達(dá)合規(guī)等級(jí)的商業(yè)銀行可再次提交測(cè)評(píng)申請(qǐng)，再次測(cè)評(píng)機(jī)會(huì)僅一次且須自收到測(cè)評(píng)結(jié)果通知書之日起三個(gè)月內(nèi)提交。

此外，達(dá)到合規(guī)評(píng)級(jí)的商業(yè)銀行，由互金協(xié)會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一公示，申請(qǐng)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行對(duì)測(cè)評(píng)工作和測(cè)評(píng)結(jié)果如有異議，可向全國(guó)網(wǎng)貸整治辦申訴或投訴。

當(dāng)天，另有業(yè)內(nèi)專家對(duì)互金咖表示，“按說首批存管‘白名單’應(yīng)該都確定了。但是，如果沒有四大行參與的話，恐怕沒有代表性。否則，第一批早就直接公布了，而不是等到現(xiàn)在。據(jù)我們了解，包括建行在內(nèi)，廣發(fā)、華夏銀行 等大行沖刺首批的可能性也挺大。”

據(jù)互金咖了解，目前，新網(wǎng)銀行、廈門銀行等銀行沖刺首批存管“白名單”的呼聲也較高。“這個(gè)與銀行存管系統(tǒng)是否嚴(yán)格按照測(cè)評(píng)要求設(shè)計(jì)有關(guān)。如果嚴(yán)格按照相關(guān)監(jiān)管要求設(shè)計(jì)存管系統(tǒng)的話，順利通過測(cè)評(píng)就不難了。”對(duì)此，前述業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為。“存管系統(tǒng)測(cè)評(píng)基本內(nèi)容都是參照之前的兩個(gè)存管標(biāo)準(zhǔn)條款，存管標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵條款就是核心內(nèi)容。”

此前，互金協(xié)會(huì)公布具體測(cè)評(píng)將按照《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》（T/NIFA 3-2017）和《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》（T/NIFA 4-2017）等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

存管大戶的測(cè)評(píng)難題

不過，作為市場(chǎng)熱傳的首批存管“白名單”對(duì)象之一，3月30日，對(duì)于究竟能否上榜首批存管“白名單”一事，江西銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)互金咖稱，“我們目前只完成了第一次測(cè)評(píng)，專家測(cè)評(píng)還沒完成。第一批‘白名單’還沒有我們。”

對(duì)此，懶貓聯(lián)銀CEO許現(xiàn)良直言，主要是銀行存管系統(tǒng)改造費(fèi)時(shí)費(fèi)力，對(duì)銀行的技術(shù)能力或銀行的技術(shù)外包方都有很大的挑戰(zhàn)。“大家很清楚，一方面銀行資金存管系統(tǒng)是一套實(shí)時(shí)交易系統(tǒng)，改造且不能影響平臺(tái)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)還是很大的，另一方面懂技術(shù)的人都知曉，對(duì)已有業(yè)務(wù)的系統(tǒng)進(jìn)行改造的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過新做一套系統(tǒng)的難度。”許現(xiàn)良如是說。

據(jù)融 360 監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，截至 2018 年 2 月 24 日，開展資金存管業(yè)務(wù)的61 家銀行中，華興銀行和江西銀行對(duì)接并上線的資金存管平臺(tái)數(shù)量分別位列第一位和第二席，分別為 90 家和 84 家。與此同時(shí)，上線平臺(tái)數(shù)量?jī)H為個(gè)位數(shù)的銀行則多達(dá)43 家。 在前述業(yè)內(nèi)專家看來，作為資金存管大戶的商業(yè)銀行開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間都比較早。但問題在于，就在互金協(xié)會(huì)啟動(dòng)存管銀行測(cè)評(píng)前，行業(yè)當(dāng)時(shí)并沒有可以統(tǒng)一參考的存管技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。這也為類似像華興銀行、江西銀行這樣的存管大戶帶來了操作難題。

“特別是對(duì)一些交易規(guī)模較大的平臺(tái)來講，能否與存管銀行做到數(shù)據(jù)無縫遷移就面臨較大的考驗(yàn)。比如銀行存管系統(tǒng)嵌入到網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，重新遷移數(shù)據(jù)是不是會(huì)影響到平臺(tái)交易體驗(yàn)等問題。”對(duì)此，該專家稱。

就網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)來講，華興銀行穩(wěn)坐業(yè)內(nèi)“頭把交椅”。截至2018年3月29日已經(jīng)接入了92家平臺(tái)。而且，這些平臺(tái)規(guī)模大小不一，背景資質(zhì)不同，地域分布范圍較廣。

融 360 監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)表明，上述92家平臺(tái)中，有2家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間少于1年，其中3家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間1年，30家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間2年，46家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間3年，7家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間4年，3家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間5年，僅1家平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間超過6年。

從上線華興銀行資金存管網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)時(shí)間、股東背景、所在地、實(shí)繳資本、累計(jì)成交量、待還余額等數(shù)據(jù)分析可以看出，華興銀行接入的平臺(tái)良莠不齊，有的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)時(shí)間少于一年，且累計(jì)成交量?jī)H為幾百萬。華興銀行所接的平臺(tái)里，大部分為民營(yíng)系，沒有較強(qiáng)的股東背景，存在一定的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

此外，從用戶體驗(yàn)來看，整體流程下來，開通華興銀行存管賬戶的開戶、充值、投資及提現(xiàn)過程相對(duì)簡(jiǎn)單，且流程設(shè)計(jì)包含了跳轉(zhuǎn)銀行頁面、短信認(rèn)證、開設(shè)子賬戶等關(guān)鍵步驟，但部分平臺(tái)設(shè)置交易密碼時(shí)需安裝控件，且可能會(huì)出現(xiàn)瀏覽器不兼容的問題，需要更換瀏覽器重新操作。投標(biāo)時(shí)僅需輸入交易密碼即可直接投標(biāo)，容易發(fā)生投錯(cuò)標(biāo)的情況。但充值過程相對(duì)麻煩，需要使用綁定銀行卡的手機(jī)銀行、網(wǎng)銀或柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬，無快捷通道。充值不收費(fèi)但每筆限額及每日限額相對(duì)較低，影響投資體驗(yàn)。

對(duì)此，融 360表示，華興銀行資金存管業(yè)務(wù)開展的十分迅猛，接入平臺(tái)數(shù)量很多，因此難免出現(xiàn)了平臺(tái)良莠不齊的情況，并且已經(jīng)有運(yùn)營(yíng)困難的案例出現(xiàn)。對(duì)于華興銀行來講，急需建立一套完善的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制。

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