老鐵們記得不,這個標題我年初用過一次。
最近想不到好的,吃點老本,大家別打我
上次講了醫保卡外借的嚴重性,今天紫霞把這個話題延伸一下—
除了醫保卡外借會影響理賠,還有啥情況會影響呢?
一.
關于理賠,代理人最喜歡拿保險公司大小來說事。
比如大公司理賠塊,小公司理賠難..
更有甚者,投保時要你隱瞞健康告知,說只要堅持過了兩年,保險公司就會無理由賠錢。
這個就太tm不專業了...
為了賺提成,良心呢?
這種事兒其實挺常見的,好多人買保險時,出于對代理人的信任,沒仔細看條款,直接就買了。
結果出險后,代理人失聯了,保險公司還以某些你不能拒絕的理由不賠錢,也是夠糟心的。。
真是投保笑嘻嘻,理賠mmp…
行業固然亂,但我們需要有正確的保險價值觀和意識。
對我們消費者而言,要對自己的錢袋子負責,買保險前最重要的是認真閱讀條款。
比如這款險種不賣給什么人,什么情況下不賠錢…其實這些情況在條款里都有做說明。
至于理賠,買保險前認真閱讀投保須知、免責條款,保障內容。符合健康告知,資料齊全,理賠就不難。
否則,任何公司理賠都難。
更何況,線上買保險,不符合健康告知,你就買不了。
不會有人在旁邊,瞎給你承諾。承諾,不過因為沒把握。
喜歡承諾的男人,往往是渣男。
二.
理賠既然和保險公司大小沒關系,那和啥有關系呢?
三個點—
健康告知、保障責任、責任免除
挨個拉出來遛一遛——
先說健康告知。
拿瑞泰瑞盈重疾險舉栗子,點擊“立即投保”后,就會跳出來下面這頁字,它就是健康告知了。
長這樣——
它的作用是告訴你:這個保險我不賣給什么人
比如老王有甲狀腺結節,那瑞盈是直接拒保的,健康告知里面有說。
強行買,保險公司可能會拒賠,白花錢。
當然這也不是絕對的——
大部分保險其實還蠻寬松,即使健康告知有那么一兩條“不符合”,也能試一下。
比如甲狀腺結節,康樂一生/多啦a保就支持智能核保—
(1) TI-RADS分級0-3級,或結節最大直徑不超過1.5厘米且邊界光滑或清晰,
(2)無頸部淋巴結腫大
符合上面兩條,可以做除外承保,意思就是你得的病不賠,其它的病都賠。
再比如乙肝病毒攜帶者,如果是HBsAg陽性,那多啦a保可以支持加錢承保。
最壞的結果,即使你核保不通過,也不會留下記錄,不算被保險公司拒保。
總之,還是很方便的。
三.
第二個就是保險責任了,沒啥說的,它告訴你,這個保險保什么,怎么賠。
大家買保險前一定要認真看,免得被代理人忽悠了,以為保險真是無所不能,啥啥都管。
有些線上保險會把保障責任提煉到投保說明頁面,更直觀一些。
最后一點就是免責條款了,它也藏在保險合同里。
它存在的價值是告訴我們:投保后,出現哪些情況,保險公司不賠錢。
劃重點哈劃重點,這個相當重要。
拿市面上比較火的一款百萬醫療來說,光看產品說明,以為大病小病都管,凡是住院就賠。
那你就太天真了,咱來看看免責條款。還是挺嚴的——
比如,未如實告知的既往疾病不賠;
有遺傳病,精神病不賠;
沒聽醫生的自己隨便吃藥不賠,生孩子,流產,不孕不育治療不賠;
從事高風險運動,比如蹦極啥的不賠;自殺不賠,酒駕出事兒了也不賠...
這里大家要注意一下。。
四.
好啦,總結一下吧。
關于理賠快慢,麻不麻煩,和保險公司大小沒有關系。
有關系的是你有沒有如實的進行健康告知,是否仔細閱讀了保險內容和免責條款。
而且,千萬不要被業務員忽悠了,說什么隱瞞告知也沒啥事,過了兩年保險公司想賴也賴不掉。。
真拿保險公司當慈善中心了?
買保險是為了買未來出事以后的順利理賠,為了更快的促成銷售,讓消費者隱瞞告知,銷售誤導,這樣的事,簡直就是作孽。。
所以呀,大家要記住,投保前保障責任要好好讀一讀,別偷懶。
健康告知也要看:什么情況人家不保,否則你買了也是白花錢。。。
或者哪些情況需要加費,除外才能承保。
免責條款,它告訴你什么情況保險公司不賠錢,老鐵們別忘了戴上眼鏡好好看看。
至于既能保障,又能分紅,看起來好像無所不能的保險,比如萬能險,大家要謹慎著點。
這種產品通常保障不足,而且收益率又低的可憐。
翻一下責任免除之后你又會發現,這也不賠,那也不賠,十足的坑啊。