很明顯還是上班上到60歲合適。機關事業單位的女性正副處級女干部和具有高級職稱的女性專業技術人員，退休年齡延長至60周歲，但是根據本人申請也可以選擇55歲自愿退休。

養老保險待遇是多繳多得、長繳多得的。根據養老金計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分，另外還有職業年金作為補充養老金。

（一）基礎養老金，主要跟退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素相關。如果選擇延遲五年退休，繳費年限會再增加5年。平均繳費指數的影響不大。如果說平均繳費指數是1.6，養老保險繳費35年和40年產生的養老金待遇，分別是45.5%和52%的退休上年度社會平均工資。

除了6.5%的差距以外，實際上退休年度不一樣，社會平均工資不一樣，也會產生養老金差距。

社會平均工資是年年增長的，近年來每年增長速度都在8%~10%以上。5年增長50%的話，基礎養老金也會同比例增長。

（二）過渡性養老金等于，退休時上年度社會平均工資×視同繳費指數×視同繳費年限（計算到月）×過渡性系數（河北省是1.3%）。

視同繳費指數，主要是跟退休時本人的職務級別等因素掛鉤。這實際上也是對過去待遇計算方式的一種沿承，畢竟過去的退休待遇中的退休生活補貼，主要跟本人的職務級別掛鉤。

視同繳費年限，主要是指2014年10月以前的工作年限。即使是試點地區已經繳費的年限，也會作為視同繳費年限。

繼續工作雖然無法延長視同繳費年限，但是有可能會提升職務級別，提高視同繳費指數。

過渡性養老金，也是跟社會平均工資掛鉤。即使不提升視同繳費指數，也會提升社會平均工資。

（三）個人賬戶養老金和職業年金，計算方式差不多。

都是按照退休時個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。如果參保人去世的早，個人賬戶的余額都可以繼承。

但是，職業年金應當是繳納個人所得稅的，而且是有限發放。個人賬戶養老金是無限發放的。

養老保險個人賬戶和職業年金個人賬戶都是從2014年開始積累的。隨著時間的推移，不僅繳費積累的錢數會越來越多，相應的利息也會越積累越多。除此以外，養老金個人賬戶的計發月數也是越晚退休越小。55歲退休計發月數是170個月，而60歲則是139個月。

因此，個人賬戶養老金和職業年金，晚退休以后也會待遇大幅增漲。

相對而言，退休以后養老金雖然會年年增長，但是受限于國家總體調整幅度的限制，機關事業單位平均增長幅度也就維持在4%上下。而且養老金待遇越高，調整幅度越低。所以，很明顯還是晚退休領取的養老金更高。

如果再考慮工作5年，本人的工資收入大幅增長，從經濟收入角度講，很明顯還是再工作5年劃算。

如果選擇現在退休，還要進行新辦法與老辦法退休待遇的比較。絕大多數情況下都是老辦法退休待遇低，畢竟老辦法退休待遇是以2014年的基本工資標準和退休生活補貼標準計算而來。而2021年退休，還不能夠全額發放新辦法退休待遇，只能在發放老辦法退休待遇基礎上，額外發放新辦法比老辦法高出了70%。因此，還是晚退休劃算。

國家未來還會推動延遲退休政策。但是機關事業單位的延遲退休，可不一定會跟55歲到60歲的退休年齡一樣。像日本公務員從60歲延遲退休至65歲，通過縮減工作時間的方式，只發放退休前工資的70%。

其實，可以說從55歲延遲到60歲是最劃算的一段時間了。

如果再延長五年退休，一般都要等到2024年以后了。