50萬3.85%，100萬4.125%從利率角度看，肯定是就高不就低了，選擇高的4.125%就要100萬，而是否100萬還是分兩個50萬存，其中的考慮因素，就不僅僅是利率問題了。

簡單來說，分兩個50萬存，利率肯定低于4.125%，而4.125-3.85＝0.27%，換算起來，100萬也就是差可2700元利息。

而之所以需要認真考慮是否分兩個50萬還是一筆100萬，主要要考慮:

第一，存期內，資金的穩定程度，是否存在可能需要動用存款的情況發生？

按說，存款的人不會考慮其他投資渠道。但是很難說，需要考慮未來是否有更優惠和回報率更誘人的理財產品。是否有其他比如購房或者重大投資，比如理財或者股票投資。如果為了這個未來可能動用到部分存款，或者可能出現的其他更加合算的投資理財產品，那么，分開兩筆50萬的優勢就會得以顯現出來，即一部分堅持到期的利息，一部分換更加合算的理財或者其他投資機會。

第二，這個利率水平，即3.85%或者4.125%的利率水平，如果屬于地方城商行或者農商行，則需要考慮銀行的經營風險。

按照《存款保險法》的規定，盡管是小概率事件，但是，萬一銀行出現經營性破產，或者資不抵債的情況出現。而恰恰這100萬是題主的所有財產，那么，按照保險法只能獲得50萬的本金全額賠付（另外50萬以外是否獲得賠付，需要看具體的破產清算的結果是否還有資產可以繼續清算，未必代表只能賠付50萬，而50萬以上全部虧損）。

盡管我國目前雖然經濟增速逐步下滑是一個大趨勢，在經濟逐步下滑周期背景里，銀行的壞賬率風險會擴大，但是，基于我國特殊的國情，以今年去年出現的類似包商銀行，伊川銀行等，都是由當地銀監會出面協調或者勒令國有大行托管，以完成儲戶資金的擠兌過程的。未來，只要不是全國性，全球性的金融破產浪潮，基本上依舊會延續這種“政策性”的托管方式化解主要的銀行經營不善帶來的儲戶資金安全事件。

因此，考慮保險法的規定，因應而做出分為兩筆50萬（用夫妻雙方兩個賬戶）以回避銀行經營風險帶來的本金滅失風險，也是一個重要的考量。

因此，對于2700元的兩種利息差來看，肯定有比“2700利差”更重要的考慮，僅供參考吧。